體驗 StashAway 智能機械人投資

體驗 StashAway 智能機械人投資 | Robo advisor

Robo advisor 智能投資平台

看回資料, 開戶是2022年8月的時候. 當時做了一些資料搜集, 發現香港市面上有幾間主要 "智能投資平台"

Syfe, Aqumon, StashAway, Welab bank

首先為什麼想試這類平台呢?

背景是我在2020年時開始累積美股, 及看了大量關於指數化投資的書及文章, 也認同自己要長期跑贏大市是有困難. 所以擁抱大市也是不錯的選擇.

If you can't beat them, join them.

指數化投資除了大包圍買大市的方式去做到分散風險外, 還有一個我認為頗重要的是定期再平衡保持股債比例的收割方式 (Buy low Sell high).

但接下來實際操作對我來講比較覺得麻煩或有難度的就是 再平衡 Rebalance 這一環.

什麼時候決定再平衡?

手動操作買賣帶來的麻煩

買賣受情緒影響
因為總倉值沒有很大, 面值大的股票很難調整比例, 所以後來轉買 SPLG 代替 VOO 也是這個原因, 是想方便再平衡時調倉.

既然 Robo advisor 智能投資平台聲稱自動化可以代勞, 一試無妨.

但說穿了其實 智能投資平台 本質也是基金公司, 只是透過科技幫助下令入場門檻較傳統基金公司低. 管理費, 操盤方式, 背景等一樣都要考慮清楚.

最後選擇了StashAway !

我做完一堆 Research 後的印象是

Syfe: 管理費應該是最平, 投資方式似 MPF, 選擇好想要的組合, 然後它會定期 Rebalance (固定在某個時間進行), 真的就是簡單最基本的, 沒有做多也沒做少.

Aqumon: 除管理費外還另加收費, 有很多主題性的投資組合, Rebalance 是自動進行(沒有提明確時間也沒有說明跟據什麼操作). 詳情可參考保羅兄的文章.

StashAway:

管理費全包, 不是最平但沒有隱藏濕濕碎碎的收費 (當時用推薦登記可免費管理 $50,000 港元 6 個月)

投資方式比較與別不同, 是讓你以可接受風險的程度為指標, Exactly 用百分比去表示, 投資者願意接受多大的跌幅去衡量應該投資那一個組合. 不是傳統的"高, 中, 低" 風險這樣簡單.

另外 Rebalance 方面有他們自己所謂的｢前瞻調倉｣（Re-optimisation）輔助, 我的理解就正正是 " Time the Market " 的功能. 這也是其中一個令我有興趣想知道或想參考的功能. 到底他們的能力有多高.

背景為星加坡公司, AUM 有10億美金, 薯片叔曾俊華做顧問加持. （看來我同薯片叔都有緣，他也在我用的保險Bowtie 中擔任顧問）

Welab bank: 我本身已有其銀行戶口, 為了吸引用戶使用新增的GoWealth 功能時送了$300，我就只留下$300在它的投資組合入面，今日的進度和當初它預計是偏離進度！感覺它沒有什麼特別，詳情就不說了。

GoWealth

不一樣的組合概念

因為方便存入資金關係, 我選擇了入港幣( 開戶須要有一萬港元才能通過認證), 但 StashAway 投資時會將港元轉為美元作交易. 所以當查看回報時, 以港元或美元計價是不相同的, 因為當中有匯率賺蝕.

因為只是嘗試的心態, 我即日就從戶口中提走了約8千港元, 只餘下等值約2千港元在戶口中, 讓它繼續操盤.

以下顯示的是網頁版, StashAway 也有提供電話APP.

主帳戶

他們的風險程度SRI組合共有12個, 分別由最低6.5%至最高36%.

我選擇的風險程度是 SRI 26%

根據官網的意思是:

(此投資組合在 1 年內的累計跌幅有 99% 機會不會跌超過 26% 。)

與傳統基金或 MPF 明確的股債比例 (e.g. 60/40, 80/20 )不同. 它的重點是放在你能接受多大的波幅再去選投資組合。

StashAway 買入的資產類別分佈及回報表現：

3個月圖比較會看到變化

(因我已經提走了8千元, 如果自首次入金去顯示的話, 那個圖只會見到大幅下跌後一條橫向的直線)

回報圖

這個" 26%組合 "可以話是買了全世界, 非常分散, 有80% 是在北美, 股票有60%, 除股債外也有商品, 資產分佈也顯示清楚.

地域及資產分佈

資產類別回報

它的交易買賣也清楚顯示, 看到每一隻的詳細資料, 股息也可以看到. 比如12月份看到有賣出指示, 及買入指示, 就是它在調倉中.

交易

還有一個特色，他們所買的全部是ETF, 認為不應花心力在選股上。

交易詳細列明

當中有個預測功能, 用年期去估計5年後, 10年後....50年後的價值. 可以見到預測 5年後, 95% 機會還是在輸錢, 75%機會賺了4百多元.

回報預測

當然有基金由成立以來各風險組合的回報表現

StashAway不同SRI的回報

Market Timing 的功力?

前面提到我對他們" Time the Market " 的｢前瞻調倉｣有興趣, 它應該是透過 AI 基於一系列數據作出｢策略性｣變動 , 我也希望可以為我帶來一點 Insight 或者在 Rebalance 上作參考之用, 所以有種感覺是用2千港元入場去買這種基金公司 AI 的腦袋.

他們在做｢前瞻調倉｣時也會 email 通知, 這也算是頗透明.

email alert

和大市比較一下回報, 得出結果暫時是跑贏SP500, 跑輸HSI, 但能否一路維持下去? 有待之後觀察.

StashAway 由 2022年8月開倉計 : -3%

同期 SPY 或 VOO : -8%

同期 2800 ： 4% （因為2023年這幾天上升不少）

有機會再不定期更新 StashAway 戶口情況.

如對這類智能投資平台有興趣，可留意下面連結👇

StashAway智能投資平台免管理費6個月

Welab 推薦碼 FPENFR

「唔用腦」投資法大比拼Aqumon/MPF/月供ETF

IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票

牛牛開戶獎賞 (一世免佣, 額外推薦優惠)
MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB
Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR
Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj
ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78

Referral Rewards 開戶優惠

留言

此網誌的熱門文章

【記錄】IB借入日元拉低借貸成本但有匯率風險

沽空日元早前嘗試操作把借美元的部份轉移到借日元, 在IB戶口中可以見到負USD 轉為負JPY. 由於本身戶口並沒有日元, 所以不能用"唱錢" 方式直接用日元兌換美元, 償還美元欠款部份. 只可透過"開倉"方式買入USD.JPY, 此時就是借入日元買美元. 詳細操作可參考風兄文章 https://laxinvest.blogspot.com/2019/05/blog-post.html 降低借貸成本根據 IB 借貸利息可見, 暫時最低成本的其中一隻貨幣是日元 , 比起美元還要平. 以前也一直想試下借入比美元更低的貨幣, 這次初嘗一下借入日元. https://www.interactivebrokers.com.hk/en/index.php?f=46735 匯率風險當然借入日元買非日元資產要注意匯率風險, 但基於日本貨幣政策及現時強美元情況下, 我覺得可以一試, 就作出這個操作. 基本上倉位很小, 如情況突然改變, 例如日本央行出手做一些令日元強勢的行為, 會馬上平倉. " 日本央行仍維持鴿派立場，使日圓跌勢加劇，不過日本央行似乎沒有要出手干預的打算，央行行長黑田東彥表示，日圓疲軟對日本整體經濟有積極的影響，因為日本首要任務，是要擺脫通貨緊縮及過低的通膨。" https://finance.ettoday.net/news/2228950 最後, 如果純粹只想降低借貸成本而不想長期冒匯率的波動(開倉), 直接在 IB 用"唱錢"方式兌換外幣, 鎖定當時匯率. 但只要是借入的貨幣與資產計價的貨幣不同, 都一直會存在匯率風險. 後記: 深入了解再思考, 其實開倉與直接"唱錢"是沒有分別! 先開倉後平倉, 所以當平倉那刻就會自動計算賺蝕. 清楚明白! 而以"唱錢"方式買入留待日後使用只是心理上未平倉, 暫時未計算賺蝕. 但他日兌換回本幣或購物後以本幣角度去結算, 其實就是平倉, 那刻也會是計算賺蝕的時候. IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 Sharesight 股票組合追蹤管理牛牛開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab B...

投資港股 | 美股富途牛牛開戶或使用經驗

保障金額！美股戶口50萬美金！港股戶口50萬港幣！安唔安全都會影響放唔放心擺錢係牛牛入面。開戶前其實有上網搵過，但都比較難搵，見到有其他blogger 話不受 SIPC保障。（btw… IB香港都沒有SIPC）牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ 開戶後問牛牛CS，有清楚答案如下，除非個CS欺騙我啦。後記: 因為最近開了 Firstrade , 大家都係證券商, 但Firstrade 會講明係一大優點大大隻字咁寫明係受SIPC 保障, 但點解牛牛唔寫出黎呢? 呢到可能要值得深思一下好唔好用？簡單答好用， user friendly! 牛牛有一頁資訊新聞，好多野睇，多到睇唔晒。報價方便建立watchlist 交易介面港股，美股，基金戶口買賣時頁面資產頁面可以對比大型指數回報打卡積分功能目的令人日日用佢入個APP捺下積分換禮品之前換左一個牛牛咕𠰠有興趣開戶可以用下面 Refer 多啲著數牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ PS. 其實都想開IB ,但朋友告知相對介面複雜, 有learning curve, 但好處借貸利息低, 利於槓桿. 恆量過後, 暫時未有打算用槓桿買貨, 用牛牛投資住美股先. ［雙劍合璧］走資｜投資｜一條龍 Citi Priority + Firstrade　免費電匯

【開心Share】高息定期活期存款 | 高息馬拉松 | 年化回報計算機

分享利息計算機近期定期存款大行其道, 還有一些變種定期 , 例如渣打銀行推出的高息馬拉松活期存款 . 透過此工具可幫助計算年化回報方便對比各銀行的定期計劃或和其他投資作比較. 高息馬拉松活期存款 | 渣打銀行大富翁存款 | 中信銀行以上都俱有活期存款的特性, 可以隨時提走款項, 但要享受高息就必須鎖住資金 . 所以我形容為變種定期 . 工具使用方法首先Make a Copy 去自己的Google drive 才可以改動 Table 入面的Cells. 黃色底的部份有需要可自己輸入更改 A4 是本金 B4 至C6 是定期中的不同利率階段 F4 至F6 是不同階段的利率綠色底部份就是年化利率以渣打銀行為例, 計算出來的金額與官網提供的試算相約 (當中有少量出入, 估計與銀行計算日子的方法不同), 計算機出來的結果仍然有參考價值. (有錯歡迎指正) 而較下面位置的 Simply Calc 就可以簡單地年化某2個時間點中間的資金變動的年利率. 比如說存款5萬, 5個月後到期, 可以取回約5萬零8百, 只要輸入2個日子及金額的變動就可以計算出, 有約4%的年利率. 傳統定期傳統定期存款的確相對簡單直接，並且容易進行比較。然而，它的靈活性相對較低，一旦資金被鎖定在定期存款中，就無法隨時取款或調整。之前在IG分享Virtual Bank的定期存款是因為通常虛擬銀行的利率較高且門檻較低。如果對虛擬銀行沒有戒心或感興趣，可以留意本Blog的開戶推薦或輸入推薦碼，新客戶有機會獲得更多的現金獎勵或享受更高的活期/定期利率優惠。在 Instagram 查看這則帖子學做富爸爸（@learn.to.be.richdad）分享的帖子市場一般預期加息週期接近尾聲高息的活期或定期存款可能不會持續很長時間。在進行定期存款時，我建議將資金分成幾筆進行，而不是將全部資金放入單一筆的定期存款中。這樣可以保留資金的靈活性，如果有需要資金的情況出現，可以取回其中一筆定期存款，而其餘部分仍然可以繼續產生利息。同樣地，進行高息馬拉松時也建議將資金分成幾筆來跑。除了進行定期存款或變種定期存款外，我也購買了靈活性相對較高的美國國債，其利率也較定期存款高。買入時YTM 約5.3...

【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2024 Jul

Rebalance 計數機再平衡 (Rebalance) 操作的日子在2024年7月30日 ARKK 4.8% ➡ 6% SPLG/VOO 46.4% ➡ 44% RQI 24% ➡ 25% PTY 24.8% ➡ 25% 基於 Sharesight 的計算表現 YTD 2024 開倉以來：3.71% YTD: 9.61% 依舊手持債券全部買入時YTM都有5%或以上: 2024年8月到期美國國債 2024年10月到期美國國債 2024年11月到期美國國債 2025年7月到期 KSS 4.250% 17Jul2025 Corp (USD) 2026年2月到期 WDC 4.750% 15Feb2026 Corp (USD) 以上都未有反映在 Sharesight 回報上面債券 YTM 計數機感受剛好在再平衡後的數天, 全球市場就迎來大跌 . 小股災. 上年2023年尾再平衡時覺得SP500已經差不多 All time high, 今日回看就算股災後再反彈都比當日更高, All time high 似乎會隨著時間愈來愈High🤣. 再平衡方法簡單，只花很短的時間就能完成。使用 Google Sheet 的 Rebalance 計數機 , 調校所需資金後計算出需要的股數增減, 直接用市價盤交易。如果有留意上面excel 可發現投入資金是 0. 我已經有一段時間沒有再投放新資金入去, 原因我早期美股是用牛牛及Firstrade交易, 當初目標若 Firstrade 達致可申請 Firstrade debit card 的倉值門檻就收手, 金額正是25K 美金. 當達標時我已馬上申請debit card, 當然倉值會上上落落, 只要不長時間低於25K USD, debit card 就不會失效. 現時主力應用的平台已轉移去IB, 其實一直想轉移牛牛倉位到IB, 但轉移始終有成本, 等往後有好時機再作打算. Firstrade 免佣及真離岸戶口依然是有優勢. 相關文章 Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manage...

【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2025 Jan

Rebalance 計數機再平衡 (Rebalance) 操作的日子在2025年1月3日 ARKK 7.1% ➡ 6% SPLG/VOO 45.3% ➡ 44% RQI 23.5% ➡ 25% PTY 24.1% ➡ 25% 基於 Sharesight 的計算表現【記錄】2024表現再平衡方法自制 Google Sheet 的 Rebalance 計數機 , 調校所需資金後計算出需要的股數增減, 直接用市價盤交易。感受對上一次 Rebalance 是7月份，可能往後個 Pattern 會半年結或年結時作 Rebalance, 方便睇出每年Return 去調整. 今次依舊在 Firstrade 戶口中作 Rebalance, 仍未解決牛牛戶口持倉的問題. 相關文章 Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manager | 港股美股投資回報再平衡之藝術 Rebalancing 投資組合【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2022 Sep 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份2022Q2 【半年再平衡】學做富爸爸組合美股部份【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2023 Mar 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2023 Sep 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2023 Dec 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2024 Jul ShopBack 香港版 (推薦連結) 網購消費現金回贈網站 Bowtie 保泰人壽推薦碼【NTAOT9M】零中介平價網上純保險 IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。槓桿借錢較其他證券商或銀行低息. 牛牛開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78

學做富爸爸

搜尋此網誌