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【教育基金】長遠被動指數化投資

  最近在考慮另開設一個新倉専門為未來孩子的教育費用作準備. 事源與身邊的朋友談論起為子女的教育經費或雜費各樣要及早投資一下, 給了一些建議可投資在大市指數之中, 待子女成年後應該有不錯的回報. 想了一想, 發覺跟朋友提議的計劃, 其實自己也可以提前準備, 也可成立一個"教育基金".  現階段仍在構思中, 主要是想著用最簡單的股債組合配合再平衡方式進行. 而早一段時間看了一些文章專門講解英國掛牌的股票對非美國投資者的好處 (節省股息稅)  產生共鳴, 再者教育基金預計長達20年, 所以為了節省當中的成本, 應該也會傾向轉移買入英國掛牌的股票. 構思名單 股票 美國大市 SP500指數 (VUAA) 債券 暫時是考慮短期美國國債  (VGSH) 股票方面 選擇美國大市SP500指數其實也沒有什麼特別好說, 只是被動指數化投資, 但這裡在地域上就選了邊放在美國上, 思考方向也是離不開美國企業已全球化, 從多方面在賺取全世界的財富. 只買上SP500當然會缺少了其他市場的機會, 但估計美國由盛轉衰的過程應該不會在一天內發生吧, 這個過程應該慢慢會浮現, 那時再作打算加入其他市場也不遲吧. 當中也有一些特別或要注意的地方: 我選擇的是以美元單位計價. 因為在英國上市的SP500 有2種貨幣計價可供選擇, 今天落筆時港元與美元依然是掛鉤的, 而SP500 是美企, 選擇美元計價也合理, 匯率風險應該也是相對低.   選擇累積股息再投資. 長達20年的跑道, 使用不派息可減低再投資交易成本. 當然股數沒有因股息再投入增多, 而是直接反映在股價上面. VUAA成績會稍稍跑贏 VUSD . VUAA vs VUSD 債券方面 大前題暫時因應當前環境想選擇短期美國國債, 但長遠會考慮轉回中期債券/企業債 (VGIT) . 始終是預期20年的跑道, 但我清楚債券在這組合中角色是發揮穩定作用及 再平衡 時的資金來源, 追趕回報的工作還是交回給股票做吧! 當中也參考了 保羅兄的退稅文章 , 因應不同公司發行的ETF有不同的退稅情況作出選擇. 一般而言, Vanguard發行的在稅率方面都優於iShares發行的. 保險公司的教育基金 朋友也有提到是否買保險公司的基金作代替, 不用自己煩惱投資. 給了我一些資料看看, 我...
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重啟【教育基金】? | 指數化投資

上年5月曾經寫過一篇關於建立 教育基金 的文章， 前期功夫另開設戶口及構思選股已做好，但最後也未有正式買入，一直等待中。 最近心血來潮， 模擬一下若果當初買入後，今日成績如何。 Simulate result 同時也把教育基金與同期大市比較一下， 利用 portfoliovisualizer backtest 結果。 當時教育基金選股為： 90% 股票 美國大市SP500指數 (VUAA) （ 英國上市 ） 10% 債券 暫時是考慮短期美國國債  (VGSH)，長遠會考慮轉回中期債券/企業債(VGIT) 因為 portfolio visualizer 未能計算 VUAA , 所以用 VOO 取代。 （股息再投資會有少量誤差， 但period 太短影響不大） 比較3個組合 可能時間太短，基本上3者相差無幾，以下圖顯示"教育基金"組合跌幅及波幅的確有比大市SP500少。 事隔將近一年， 以長遠計應該盡快投入資金開始。 但今年稍後日子將有不少大額支出，需要考慮計劃下。🤔 ShopBack 香港版  (推薦連結) IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 牛牛  開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank  開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank  開戶推薦碼:S82M78 Referral Rewards 開戶優惠
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【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2024 Jul

  Rebalance 計數機 再平衡 (Rebalance) 操作的日子在2024年7月30日 ARKK 4.8% ➡ 6% SPLG/VOO 46.4% ➡ 44% RQI 24% ➡ 25% PTY 24.8% ➡ 25% 基於  Sharesight  的計算表現 YTD 2024 開倉以來：3.71% YTD: 9.61% 依舊手持債券全部買入時YTM都有5%或以上: 2024年8月到期 美國國債 2024年10月到期  美國國債 2024年11月到期  美國國債 2025年7月到期  KSS 4.250% 17Jul2025 Corp (USD)   2026年2月到期  WDC 4.750% 15Feb2026 Corp (USD)    以上都未有反映在  Sharesight  回報上面 債券 YTM 計數機 感受 剛好在再平衡後的數天, 全球市場 就迎來大跌 .  小股災. 上年2023年尾再平衡時覺得SP500已經差不多 All time high, 今日回看就算股災後再反彈都比當日更高, All time high 似乎會隨著時間愈來愈High🤣. 再平衡方法簡單，只花很短的時間就能完成。 使用 Google Sheet 的  Rebalance 計數機 , 調校所需資金後計算出需要的股數增減, 直接用市價盤交易。 如果有留意上面excel 可發現投入資金是 0. 我已經有一段時間沒有再投放新資金入去, 原因我早期美股是用牛牛及Firstrade交易, 當初目標若 Firstrade 達致可申請 Firstrade debit card 的倉值門檻就收手, 金額正是25K 美金.  當達標時我已馬上申請debit card, 當然倉值會上上落落, 只要不長時間低於25K USD, debit card 就不會失效. 現時主力應用的平台已轉移去IB, 其實一直想轉移牛牛倉位到IB, 但轉移始終有成本, 等往後有好時機再作打算. Firstrade 免佣及真離岸戶口依然是有優勢. 相關文章   Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manage...
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【投資筆記】拆解華爾街提款機：Box Spread 借平錢與 BOXX ETF 的無風險套息底層邏輯

【投資筆記】拆解華爾街提款機：Box Spread 借平錢、BOXX ETF 運作機制與我的 BBD 實戰反思 我最近發現市場上原來有種方法可以借錢平過Margin Loan (券商融資) , 在了解下知道原來對家被ETF打包後就正正係 BOXX ETF 的投資者. 正好解決我一直對BOXX ETF 抱持著懷疑或擔心的欵問. (因為我知BOXX 只係模擬Tbill 收益但又無實際持有Tbill.) 以下係我同AI 對話後得出既筆記, 值得記錄.  1. 什麼是 Short Box Spread？點解借錢平過 IB Margin？ 在執行 BBD 策略時，我們通常會抵押手上的優質資產向券商借錢。我目前使用的是 Interactive Brokers (IB) 的 Margin Loan。雖然 IB 的利息已經相對合理，但如果運用 Short Box Spread （賣出盒式價差） ，資金成本可以進一步大幅降低。 它是什麼？ 簡單來說，這是在期權市場上同時買賣 4 個特定行使價的歐式期權（通常用 SPX ）。 數學上的必勝方程式： 透過這 4 隻腳的組合，無論到期時股市大升還是大跌，這個組合的到期價值都是「絕對固定」的。 實務操作： 當你在市場上賣出這個組合，你會「立刻收到一筆現金」，並在 1 年或 2 年到期時「償還一個固定的本息總額」。 點解 IB Margin 比較貴？ 「中間商賺差價」： IB 借錢給你的邏輯是，它以極低的機構利率從市場融資，然後加上 0.5% 到 1.5% 的息差（Markup）再借給你。你付出的利息包含了 IB 的利潤。 Short Box Spread 的優勢： 你直接跳過了券商這個中間商！拿著 VOO 等資產做擔保，直接走到期權市場向機構拿「資金批發價」（極度貼近 T-Bill 無風險利率）。 除了平，它還有兩大優於 Margin 的好處： 鎖定固定利率： IB Margin 是浮動的，聯準會一升息，你的套息利潤馬上縮水。但 Box Spread 在成交那一秒，未來 1-2 年的借貸成本就徹底鎖死，讓現金流精準可控。 零月供壓力： 借款期間無需每月還息，利息是到期結算時才扣除，完美保護日常現金流。 2. BOXX ETF 與 Short Box Spread 的「鏡像」...
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投資 港股 | 美股 富途牛牛 開戶或使用經驗

  保障金額！ 美股戶口50萬美金！港股戶口50萬港幣！ 安唔安全都會影響放唔放心擺錢係牛牛入面。 開戶前其實有上網搵過，但都比較難搵，見到有其他blogger 話不受 SIPC保障 。（btw… IB香港都沒有SIPC） 牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ 開戶後問牛牛CS，有清楚答案如下， 除非個CS欺騙我啦。 後記: 因為最近開了 Firstrade , 大家都係證券商, 但Firstrade 會 講明係一大優點 大大隻字咁寫明係受SIPC 保障, 但點解牛牛唔寫出黎呢? 呢到可能要值得深思一下   好唔好用？  簡單答 好用， user friendly! 牛牛有一頁資訊新聞，好多野睇，多到睇唔晒。 報價方便 建立watchlist 交易介面 港股，美股，基金戶口 買賣時頁面 資產頁面 可以對比大型指數回報 打卡積分功能 目的令人日日用佢入個APP捺下 積分換禮品 之前換左一個牛牛咕𠰠 有興趣開戶可以用下面 Refer 多啲著數 牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ PS. 其實都想開IB ,但朋友告知相對介面複雜, 有learning curve, 但好處借貸利息低, 利於槓桿. 恆量過後, 暫時未有打算用槓桿買貨, 用牛牛投資住美股先. ［雙劍合璧］走資｜投資｜一條龍 Citi Priority + Firstrade　免費電匯
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