學做富爸爸

分享  利息計算機   近期定期存款大行其道, 還有一些  變種定期 , 例如渣打銀行推出的 高息馬拉松活期存款 . 透過 此工具 可幫助計算年化回報方便對比各銀行的定期計劃或和其他投資作比較. 高息馬拉松活期存款 | 渣打銀行 大富翁存款 | 中信銀行 以上都俱有活期存款的特性, 可以 隨時提走款項, 但要享受高息就必須鎖住資金 . 所以我形容為 變種定期 . 工具使用方法 首先Make a Copy 去自己的Google drive 才可以改動 Table 入面的Cells. 黃色底的部份 有 需要可自己輸入更改 A4 是本金 B4 至C6 是定期中的不同利率階段 F4 至F6 是不同階段的利率 綠色底部份 就是年化利率 以渣打銀行為例, 計算出來的金額與官網提供的試算相約 (當中有少量出入, 估計與銀行計算日子的方法不同), 計算機 出來的結果仍然有參考價值. (有錯歡迎指正) 而較下面位置的 Simply Calc 就可以簡單地年化 某2個時間點中間的資金變動 的年利率.  比如說存款5萬, 5個月後到期, 可以取回約5萬零8百, 只要輸入2個日子及金額的變動就可以計算出, 有約4%的年利率. 傳統定期 傳統定期存款的確相對簡單直接，並且容易進行比較。然而，它的靈活性相對較低，一旦資金被鎖定在定期存款中，就無法隨時取款或調整。 之前在IG分享Virtual Bank的定期存款是因為通常虛擬銀行的利率較高且門檻較低。 如果對虛擬銀行沒有戒心或感興趣，可以留意 本Blog的開戶推薦 或輸入推薦碼 ，新客戶有機會獲得更多的現金獎勵或享受更高的活期/定期利率優惠。 在 Instagram 查看這則帖子 學做富爸爸（@learn.to.be.richdad）分享的帖子 市場一般預期加息週期接近尾聲 高息的活期或定期存款可能不會持續很長時間。在進行定期存款時，我建議將資金分成幾筆進行，而不是將全部資金放入單一筆的定期存款中。這樣可以保留資金的靈活性，如果有需要資金的情況出現，可以取回其中一筆定期存款，而其餘部分仍然可以繼續產生利息。同樣地，進行高息馬拉松時也建議將資金分成幾筆來跑。 除了進行定期存款或變種定期存款外，我也購買了靈活性相對較高的美國國債，其利率也較定期存款高。 買入時YTM 約5.3%.  銀行是賺息差的行業, 除了用你

派息類型ETF真的回報低? 指數化投資派大多反對買收息型，多數著眼點在總回報, 不在乎股息。 我基本上贊成, 但認為這個觀點有前設及盲點, 所以不是一成不變一定只買不派息類型的ETF才算好的投資. 在中文世界中，如果經常尋找指數化投資或ETF的相關資料，通常會找到台灣的節目、書籍或文章。我注意到一個現象，經常會推薦買 0050 (大市) 好過買 0056 (派息/高息)的論調 , 理據是因為 0056 總回報低過 0050, 得出的結論是 不要貪高息 . 然而，這種觀點存在一些前設和盲點： 前設      大市長期上升的回報優於收息型（假設股數相同），因此可以通過賣出升值部分來獲取現金流，以替代股息。 盲點 當資金需要時，如果碰巧在大跌市場中被迫以低價賣出股票。 假設同一隻股前期收息後都有再投資(Reinvest), 撇除手續費， 無論複利定回報應該大致相同, 不應只看股價. Reinvest 會令股數增加 例如 :  股票A 不派息，成本10， 10%增長， 股價=11; 股票B派息, 成本10，10%增長，派息1, 股價=10, 收息後Reinvest, 價值=11 （股數增多） 我並不熟悉台灣的ETF，也沒有相應的回測工具，在同樣的原理下，可以嘗試在美股進行回測 Back test 觀察結果. US大市代表: VOO US高息ETF代表: VYM , SCHD 股息再投資 (圖1) 股息不再投資 (圖2) 根據圖1和圖2的數據，這個假設在兩種情況下都是正確的，因為VOO的回報確實是最高的。這是非常合理的，也與文章開頭介紹的台灣大多數資料的推薦一致。 然而，仔細觀察後會發現： 圖1中高息ETF的回報，VYM為11.4%，SCHD為12.98%； 圖2中大市的回報，VOO為11.86%。 如果我們對比一下： VOO購買後不再再投資（Not Reinvest）= 11.86%； VYM在有再投資情況下（Reinvest）= 11.4%，SCHD = 12.98%。 這顯示了股息再投資可以超越VOO的單次投入回報(不再投資)。 這個好處同時解決了確定性的問題，因為收到股息後有資