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信用卡其實不可怕, 怕的是用家的心態(三)

信用卡其實不可怕, 怕的是用家的心態 信用卡其實不可怕, 怕的是用家的心態(二) 安全停泊資金 如何停泊套出來的資金非常重要!  放在 Mortgage Link 戶口(供樓人仕大部份也有)或短時間的定期存款賺息, 可以說是相對風險很低. 當然有比較高階或危險的做法, 以前有其他 Blogger 介紹過, 配合幾張不同銀行的信用卡, 做到拉長還款期的效果(信用卡戶口長期結欠一筆簽賬), 套出來的資金再投資到市場, 等於零成本借入資金買貨, 但風險就提高了. 始終高風險投資要按個人能力, 一旦銀行改變玩法, 例如沒有免息套現時, 而還款期又只有一個月或要在短時間內償還大筆卡數, 這對個人現金流有很大影響. 若萬一股市同時大跌, 坐艇之類... 又未能及時清還卡數, 這樣就得不償失. "工具"假若運用得當, 就如虎添翼. 反之, 對自己造成傷害. 一切都取決於自己的知識及能力, 繼續努力學習, 共勉之! 祝大家新年進步, 儘快財務自由! Referral Rewards 開戶優惠 【無風險套利】再次向ZAbank借平錢 IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 牛牛  開戶獎賞  ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank  開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank  開戶推薦碼:S82M78 Referral Rewards 開戶優惠

信用卡其實不可怕, 怕的是用家的心態(二)

信用卡其實不可怕, 怕的是用家的心態 上次提到套出信用卡的信用額可以加以善用, 所以盡可能提高信用卡信貸額度. 免息套現工具 主要分為 銀行本身  或 其他電子支付平台 前題: 操作不考慮會否影響往後個人信貸評級 以我經驗如果想套出金額同時又減低還卡數時的流動性問題, 最好只套出信用額的一半.   銀行 Citibank  :   Citi Pay All   信用卡推薦連結 加碼獎賞 銀行戶口 推薦連結 加碼獎賞 列明每月上限15萬及各類項目上限, 可到Citi Pay all 官網 "常見問題" 了解. 實際操作是利用電話 Citibank APP  "Citi pay all" 功能轉賬到其他戶口(我不是轉到自己戶口, 朋友試過轉到自己同名戶口有機會被Block) 一開始時使用 Citi cash back 信用卡操作會有優勢(其他 Citi 信用卡也可以轉賬但只會賺對應的積分或里數), 因為1%簽賬回贈剛好抵銷 Citi pay all 1%的轉賬手續費, 變相等於免費套現. 但現時 Citi pay all 多了一個選項 "不賺取簽賬獎勵, 不收取手續費" 方式轉賬. 即是手上只要有 Citi 信用卡就可以操作了. citi pay all 渣打  :  SC Pay 由信用卡轉錢  (免費至2021年12月, 未知會否廷長) 也是利用 渣打銀行APP 入面的轉數快功能, 選擇使用信用卡扣款即可. SC 轉數快 恆生 這裡實際作用並不是套現, 而是能夠繳交部份銀行信用卡費用(不另收費), 達致拉長還款期. 需要事前到分行交form 登記, 之後在ebanking/mobile app 用繳費功能就可以. (恆生剛好可以找渣打卡數, 但不能找Citibank. ) Mox  (虛擬銀行)  (開戶邀請碼 HE8JFB) 這裡實際作用並不是套現, 而是能夠繳交部份銀行信用卡費用(不另收費), 達致拉長還款期. 透過APP 的繳費功能還卡數. 選擇繳費 各大電子付款工具 Alipay ,  Wechat Pay ,  Payme 基本全部可以連接信用卡, 利用轉賬方式套現, 某些信用卡更可以賺回贈或里數. 當然免費轉賬額度有限, 轉賬更多需要手續費. Octopus  八達通比較特別, 需要間接完成.

信用卡其實不可怕, 怕的是用家的心態

使用信用卡心態 耐唔耐就會聽到類似這種負面的說法: "信用卡是不好的, 改用現金消費更好". 但我覺得信用卡卻是非常好的 "工具" .  工具本身並無分好壞, 重要的是使用的人抱住什麼心態. 透支信用卡買負擔唔起的物品等...過度消費行為就是負面.  相反利用信用卡消費, 可享更多優惠, 折扣或回贈的話, 這就是正面.  需唔需要購買才是重點!   "工具"方便了不等於要消費. --- 這是個比較人性的課題! 增加手上流動資金 自從開始用信用卡儲里數後, 多年來消費時都刻意使用信用卡避免使用現金, 再者香港人早已習慣使用八達通解決好多生活所需, 加上這幾年電話流動付款方法多了, 現在大部份時間都非常少用現金. 信用卡其實就是免息一個月的借貸, 只要準時還卡數, 基本上沒有什麼壞處. 近年多得流動支付APP的競爭, 更可以配合相連的信用卡作個人轉賬, 效果尤如現金透支, 變相是免息套現, 可以話是零成本!  某些信用卡更視之為消費可以賺取回贈或里數. (以往直接透支信用卡, 這樣的借貸成本很高, 相信普通人不會特別去借.) 後期銀行開始出招, 加入相對應的功能或優惠, 令用戶間接或直接套現信用額作其他用途. 所以我也嘗試將信用額套現以低風險方式停泊這筆額外資金. 遲下再分享實際操作. Referral Rewards 開戶優惠 IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 牛牛  開戶獎賞  ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank  開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank  開戶推薦碼:S82M78 Referral Rewards 開戶優惠

【記錄】IB簽名認證後提款到Firstrade | 減輕兌換外幣成本

IB 簽名認證後可提取外幣  事源在網上開IB 戶口後, 沒有到IB office 簽名, 只能在提款時提取港元或轉出港元。其餘外幣是不能轉出。 早2日親閒日放假就去IB 金鐘office 簽名認證。(另一個office 在觀塘) (日期: 29Nov2021) 過程非常之快,只需要同接待處表明黎簽名認證,職員會要求你提供Account Number (U字頭) 及在張Form上簽名就OK。 之後按下面指示更改設定就可以, 大約一日生效. 兌換美金 在IB兌換外幣個RATE 比較好已經有好多人講過。之前一路習慣用 CITI BANK 去兌換美金再免費電匯去Firstrade戶口 ,銀行Exchange rate 當然唔會特別好。 當日就計一計個分別,比較3個地方兌換美金情況,就算IB 每次兌換有USD2 手續費,結果也是IB 比較好, 只要每次換多少少手續費相對就無問題。 USD HKD 手續費 牛牛 7.80410 3,200 24,973 IB 7.79438 3,200 24,940 2 citi 7.81318 3,200 25,002 經驗分享: 只是唱錢個一刻港元戶口係正數,就可以兌換到多過同等幣值的美金(即係借入港元唱美金),相反, 如果一開始港元已經係負數就不能(用這個方法)兌換美金。 提款至海外戶口Firstrade 之後Set up 提款轉到Firstrade, (每月可以免費提款一次)同一日就收到錢,Set up 方法可以睇 haanga.hk 或  alphabetfb blog 有詳細講點Set up。 可以睇到孖展額度其實可以提現出黎或轉到其他戶口(即係不只局限在IB戶口入面買貨)。 我當日就兌換了USD 3200, 再電滙(下午)到Firstrade. 當晚凌晨就收到了. (日期: 2Dec2021) 初嚐IB 兌換外幣的優勢及電滙到海外戶口功能. 利用Citibank 免費電滙到Firstrade 應該可以暫停, 但當需要一個月內多次電滙的話, Citibank 仍然是好幫手. [雙劍合璧]走資|投資|一條龍 Citi Priority + Firstrade 免費電匯 IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 Sharesight 股票組合追蹤管理 牛牛 開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠

【半年再平衡】學做富爸爸組合美股部份

投資美股已一年  不經不覺又過了半年, 繼上一次再平衡後, 學做富爸爸組合的美股部份又到時間Review.  再平衡 Rebalance 今次除了再平衡外, 更調整倉位比例. 先把結果顯示.  原本RQI 及PTY 佔比例較多, 主力收息. 現時要調整為VOO 大市佔比例最大.  事源較早一段時間, PTY 升得非常高但後來也突然因減派息而跌得非常急. 波幅也頗大, 基本上PTY也是債基, 派息雖高及優質, 但長期Premium 溢價, 加上波動性比較大, 想了又想, 最後都是把倉位佔比降低, 令自己持倉更加安心. PTY PTY 長期3成的Premium RQI 也減少倉位比例, Reits 市場依舊繼續投資, 只是想自己安心持有, 唯有將資金放在大市. (當然受到近期閱讀幾本書的影響)  ARKK 熱潮過去, 股價有停滯不前感覺, 契媽都畀人鬧到傻. 但之前睇過報導, 契媽下面的分析員並不是傳統金融出身, 而多數是唔同行業入面的專才, 可以發掘到公司是否有領先技術再去投資, 繼續相信契媽但都係果句, 安心為上, 所以比例上也減少. 長期投資安心很重要 之前倉位設定只有計及一啲實際數字, 就算知道波幅幾多可以承受各樣都好.  但去到最後, 心理層面很重要, 能唔能夠安心持有, 夜晚會否心掛掛, 訓得好唔好. 呢啲全部要做實際操作時才感受到.  組合角度提升自己視覺 今次再平衡操作, 可以話係迫自己進行, 因為今次的操作並唔係完美地做到 "高賣低買" ,  反而當中是有 高位買入VOO (提高持倉比例) 低位沽出PTY, ARKK (低於成本價減持) 在整體組合再平衡後仍然是賺錢中, 但對自己黎講已經有莫大改變, 因以往好多時只會沽出賺的, 輸錢的就不會沽, 所以有蟹貨在手的"窮爸爸組合".  😢 只要一直都會買入的話(月供/定期買入), 而股市長期上升的話, 今次的買入價比上一次的買入價高並不出奇.  提升自己視覺, 整體去觀看成個組合或投資先有進步.  牛牛入面有個組合功能可以紀錄自己持倉及調整倉位, 也可比較大市表現. 所以"學做富爸爸"美股部份計算回報交給牛牛代勞, 也沒有深究是否計得正確.  希望保持住大約半年再平衡以及繼續定期投入資金到組合入面.  相關 再平衡之藝術 Rebalancing

【懶人投資專用】SimplyWallst 視覺化分析股票工具

早排發現左一個網站唔錯, 可以分享一下 https://simplywall.st/ 主要透過視覺化去睇股票 Report, 自動生成報告, 當中會有一些內在價值, 前景及基本指標, 例如 PE ratio, PEG ratio, PB ratio, 估計未來 Earning 等. 好似打遊戲機咁有個能力圖 可以建立追蹤自己的組合, 成績, 視覺化圖表 免費版本有限制 可以見到 "學做富爸爸" 組合只能顯示5隻持股, 同時 Simply wallst 可以連接 Sharesight 帳號, 其實相當方便分析組合中的股票. 當中有不同指標分析整個組合的狀態 波動性 我覺得GME 為什麼屬於低波動? 我估與持倉佔比有關. 顯示股份佔比 (當時未過Premium 試用時可以睇到全部持倉) 現時只能檢視5隻 這個分類圖也比較少見 分析個股 免費帳號每月可以分析5隻股票 For example 拎 港交所做個股分析, 測試可以出什麼結果. 先看能力圖已經大概可以知道港交所是那一類型股票 健康 低息 過去未來都很好 股價基本圖表, 特別事件日期一樣都有 與其行業或大市比較, 但港交所是獨市生意, 與行業比較應該沒有什麼參考價值. 跟住是一堆直接的數據 也有一個智能分析Fair value 值幾多, 呢度估值港交所現價 高估了約75% , 當然大家參考一下, 估值計法不盡相同. 其他基本指標不續一Cap 圖, 但有一些預測 Forecast 我覺得可以值得睇睇                               另外有 Financial Health 可見負債非常低 派息狀態, 港交所是增長類,所以派息回報就很低. 最近有什麼Insider 正在交易也可以睇到. 一隻股票概的印象經過上面一堆資料分析已經可以形成, 基本上很符合懶人需要, 所以除左免費版的限制外, 其實十分不錯. 作為分析參考絶對有幫助. 尋寶 當然入面有一啲Investing Ideas, 就可以利用視覺化能力值快速尋找自己心中想要的股票. 整合文章前其實有拍了2條片介紹, 有興趣可以再睇睇 相關 Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manager | 港股美股投資回報 IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 牛牛  開戶獎

【記錄】渣打轉倉股票到IB

早排IB Interactive Brokers 取消月費後, 決定 開戶 (個人戶口)試一試. 除左借貸息口非常低之外, IB不會有代收股息費, 對長倉持有收息的我有好處. 所以決定將 "學做富爸爸富媽媽" 的股票倉由渣打銀行轉倉(射倉)去IB. 過程記錄 Google 左一輪, 發現只要在IB portal 填轉倉資料再Print 出來拎去銀行搞手續就OK. 試試照著做! 但計劃並不是十分順利, 首先 "學做富爸爸富媽媽" 組合在渣打銀行的倉位共有2個,一個是聯名戶口,另一個是我的個人戶口。 經了解後, 原來轉倉或射倉只能夠轉移去同名戶口, 我只能將 "學做富爸爸富媽媽" 的倉位轉去IB 的個人戶口. (因為上面提過我只開了個人戶口) 如果想將聯名戶口的倉位也轉去IB, 必須先去  股份過戶處  做轉名手續,由原本的 聯名 持有轉為 個人單名 持有, 但以上的操作對我黎講實在非常麻煩, 所以並沒有去處理, 決定放棄, 暫時只轉個人單名的持倉部份. 另一解決方法,我估計可在開IB 戶口時,選擇聯名戶口開戶。 聯名單名個人戶口的考慮 以往聯名戶口是因為 我與太太 想一齊儲錢, 擁有相同目標及無論有什麼突發情況下, 雙方仍然可以管理到大家的財富. 但在轉倉這件事上原來會有阻礙, 的確是事前沒有想像過. IB 方面操作 Google 一下其實都可以搵到很多資料, 但也記錄一下 Login IB Portal 往下, 基礎FOP轉賬 填資料, 我填渣打銀行 渣打 hotline: 2886 6266, 資料參考 中央Account No: C00039 Contact Tel: 3928 1818 Contact Person: NA (其他銀行就再Google吧) 填好後按繼續, 到後面會要求入相關股票資料. 渣打銀行操作 到分行話要股票轉倉, (當日我並沒有到櫃台 排隊 , 詢問出面坐底的職員幫我拎Form), 職員就要我填一張form "股票服務存倉轉移通知書" (是一張長長的過底紙), 但我見有其他Blog 友 師兄 話櫃台職員會協助填寫, 但當日我並沒有得到這種服務, 當然是靠自己填. 😅 轉倉所需時間< 時序>     21 Sep : 通知 IB 有倉位要轉入

學做富爸爸富媽媽資產配置 Asset Allocation 2021

資產配置紀錄 學做富爸爸富媽媽的資產配置 截至 early Oct 2021,資產大部份配置到 Cash。 Breakdown: Stock:  ~47%(~55%正股,~45% MPF 持有)  Bonds: ~3%(~82% ibond , ~18% MPF持有) Cash: ~51% ( ~39% 借貸) 股票地域分佈 現時香港佔比仍然比較大,未來會繼續增加美國配置。 跟據 Ticker 顯示,投資多年的 窮爸爸組合 情況 。 另外 學做富爸爸組合 房地產 因為是自住樓,升升跌跌也要住,況且仍然供緊並沒有帶來額外正現金流,以及本身層樓是 居屋 有特別限制,絕大部份情況下不能作加按操作,所以不作計算。 今年是第一年記錄整個資產配置分佈,不單單是投資組合,而是整個財務狀態。今年港股市場不濟,美股市場過去不停破頂後現時有所回調,未來投資道路都是充滿挑戰。近來1, 2年接受自己成績差勁的現實,對被動化指數投資有共嗚,未來會繼續增加指數ETF佔比及增加配置股票,減少現金佔比。另外,加密貨幣會繼續經 Brave Browser ,  CryptoTab Browser  去賺取,IB 稍後Support 加密貨幣買賣交易,也可能會買入少量持有。 相關: Portfolio Manager Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manager | 港股美股投資回報 Sharesight Ticker 加密貨幣 Brave Browser [更好的Chrome] 曲線賺Bitcoin 加密貨幣 CryptoTab Browser 投資開戶 投資 港股 | 美股 富途牛牛 開戶或使用經驗 [雙劍合璧]走資|投資|一條龍 Citi Priority + Firstrade 免費電匯