資產組合 Portfolio & Asset Allocation

沽空日元早前嘗試操作把借美元的部份轉移到借日元, 在IB戶口中可以見到負USD 轉為負JPY. 由於本身戶口並沒有日元, 所以不能用"唱錢" 方式直接用日元兌換美元, 償還美元欠款部份. 只可透過"開倉"方式買入USD.JPY, 此時就是借入日元買美元. 詳細操作可參考風兄文章 https://laxinvest.blogspot.com/2019/05/blog-post.html 降低借貸成本根據 IB 借貸利息可見, 暫時最低成本的其中一隻貨幣是日元 , 比起美元還要平. 以前也一直想試下借入比美元更低的貨幣, 這次初嘗一下借入日元. https://www.interactivebrokers.com.hk/en/index.php?f=46735 匯率風險當然借入日元買非日元資產要注意匯率風險, 但基於日本貨幣政策及現時強美元情況下, 我覺得可以一試, 就作出這個操作. 基本上倉位很小, 如情況突然改變, 例如日本央行出手做一些令日元強勢的行為, 會馬上平倉. " 日本央行仍維持鴿派立場，使日圓跌勢加劇，不過日本央行似乎沒有要出手干預的打算，央行行長黑田東彥表示，日圓疲軟對日本整體經濟有積極的影響，因為日本首要任務，是要擺脫通貨緊縮及過低的通膨。" https://finance.ettoday.net/news/2228950 最後, 如果純粹只想降低借貸成本而不想長期冒匯率的波動(開倉), 直接在 IB 用"唱錢"方式兌換外幣, 鎖定當時匯率. 但只要是借入的貨幣與資產計價的貨幣不同, 都一直會存在匯率風險. 後記: 深入了解再思考, 其實開倉與直接"唱錢"是沒有分別! 先開倉後平倉, 所以當平倉那刻就會自動計算賺蝕. 清楚明白! 而以"唱錢"方式買入留待日後使用只是心理上未平倉, 暫時未計算賺蝕. 但他日兌換回本幣或購物後以本幣角度去結算, 其實就是平倉, 那刻也會是計算賺蝕的時候. IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 Sharesight 股票組合追蹤管理牛牛開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab B...

投資港股 | 美股富途牛牛開戶或使用經驗

保障金額！美股戶口50萬美金！港股戶口50萬港幣！安唔安全都會影響放唔放心擺錢係牛牛入面。開戶前其實有上網搵過，但都比較難搵，見到有其他blogger 話不受 SIPC保障。（btw… IB香港都沒有SIPC）牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ 開戶後問牛牛CS，有清楚答案如下，除非個CS欺騙我啦。後記: 因為最近開了 Firstrade , 大家都係證券商, 但Firstrade 會講明係一大優點大大隻字咁寫明係受SIPC 保障, 但點解牛牛唔寫出黎呢? 呢到可能要值得深思一下好唔好用？簡單答好用， user friendly! 牛牛有一頁資訊新聞，好多野睇，多到睇唔晒。報價方便建立watchlist 交易介面港股，美股，基金戶口買賣時頁面資產頁面可以對比大型指數回報打卡積分功能目的令人日日用佢入個APP捺下積分換禮品之前換左一個牛牛咕𠰠有興趣開戶可以用下面 Refer 多啲著數牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ PS. 其實都想開IB ,但朋友告知相對介面複雜, 有learning curve, 但好處借貸利息低, 利於槓桿. 恆量過後, 暫時未有打算用槓桿買貨, 用牛牛投資住美股先. ［雙劍合璧］走資｜投資｜一條龍 Citi Priority + Firstrade　免費電匯

【開心Share】高息定期活期存款 | 高息馬拉松 | 年化回報計算機

分享利息計算機近期定期存款大行其道, 還有一些變種定期 , 例如渣打銀行推出的高息馬拉松活期存款 . 透過此工具可幫助計算年化回報方便對比各銀行的定期計劃或和其他投資作比較. 高息馬拉松活期存款 | 渣打銀行大富翁存款 | 中信銀行以上都俱有活期存款的特性, 可以隨時提走款項, 但要享受高息就必須鎖住資金 . 所以我形容為變種定期 . 工具使用方法首先Make a Copy 去自己的Google drive 才可以改動 Table 入面的Cells. 黃色底的部份有需要可自己輸入更改 A4 是本金 B4 至C6 是定期中的不同利率階段 F4 至F6 是不同階段的利率綠色底部份就是年化利率以渣打銀行為例, 計算出來的金額與官網提供的試算相約 (當中有少量出入, 估計與銀行計算日子的方法不同), 計算機出來的結果仍然有參考價值. (有錯歡迎指正) 而較下面位置的 Simply Calc 就可以簡單地年化某2個時間點中間的資金變動的年利率. 比如說存款5萬, 5個月後到期, 可以取回約5萬零8百, 只要輸入2個日子及金額的變動就可以計算出, 有約4%的年利率. 傳統定期傳統定期存款的確相對簡單直接，並且容易進行比較。然而，它的靈活性相對較低，一旦資金被鎖定在定期存款中，就無法隨時取款或調整。之前在IG分享Virtual Bank的定期存款是因為通常虛擬銀行的利率較高且門檻較低。如果對虛擬銀行沒有戒心或感興趣，可以留意本Blog的開戶推薦或輸入推薦碼，新客戶有機會獲得更多的現金獎勵或享受更高的活期/定期利率優惠。在 Instagram 查看這則帖子學做富爸爸（@learn.to.be.richdad）分享的帖子市場一般預期加息週期接近尾聲高息的活期或定期存款可能不會持續很長時間。在進行定期存款時，我建議將資金分成幾筆進行，而不是將全部資金放入單一筆的定期存款中。這樣可以保留資金的靈活性，如果有需要資金的情況出現，可以取回其中一筆定期存款，而其餘部分仍然可以繼續產生利息。同樣地，進行高息馬拉松時也建議將資金分成幾筆來跑。除了進行定期存款或變種定期存款外，我也購買了靈活性相對較高的美國國債，其利率也較定期存款高。買入時YTM 約5.3...

【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2024 Jul

Rebalance 計數機再平衡 (Rebalance) 操作的日子在2024年7月30日 ARKK 4.8% ➡ 6% SPLG/VOO 46.4% ➡ 44% RQI 24% ➡ 25% PTY 24.8% ➡ 25% 基於 Sharesight 的計算表現 YTD 2024 開倉以來：3.71% YTD: 9.61% 依舊手持債券全部買入時YTM都有5%或以上: 2024年8月到期美國國債 2024年10月到期美國國債 2024年11月到期美國國債 2025年7月到期 KSS 4.250% 17Jul2025 Corp (USD) 2026年2月到期 WDC 4.750% 15Feb2026 Corp (USD) 以上都未有反映在 Sharesight 回報上面債券 YTM 計數機感受剛好在再平衡後的數天, 全球市場就迎來大跌 . 小股災. 上年2023年尾再平衡時覺得SP500已經差不多 All time high, 今日回看就算股災後再反彈都比當日更高, All time high 似乎會隨著時間愈來愈High🤣. 再平衡方法簡單，只花很短的時間就能完成。使用 Google Sheet 的 Rebalance 計數機 , 調校所需資金後計算出需要的股數增減, 直接用市價盤交易。如果有留意上面excel 可發現投入資金是 0. 我已經有一段時間沒有再投放新資金入去, 原因我早期美股是用牛牛及Firstrade交易, 當初目標若 Firstrade 達致可申請 Firstrade debit card 的倉值門檻就收手, 金額正是25K 美金. 當達標時我已馬上申請debit card, 當然倉值會上上落落, 只要不長時間低於25K USD, debit card 就不會失效. 現時主力應用的平台已轉移去IB, 其實一直想轉移牛牛倉位到IB, 但轉移始終有成本, 等往後有好時機再作打算. Firstrade 免佣及真離岸戶口依然是有優勢. 相關文章 Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manage...

【開心Share】使用Shopback 購買Surfshark VPN的省錢技巧

Shopback 資助買Surfshark VPN 在當今數位時代，網絡安全和隱私保護變得越來越重要。除了保障個人資料外，使用VPN還可以幫助我們改變地區身份上網，這對於香港因地域限制而無法使用的科技AI應用尤其重要。若想順利訪問這些應用，VPN是必不可少的工具。選擇Surfshark VPN 我之前購買了Surfshark的兩年期VPN服務，但在最近到期後，由於等待100%回贈的優惠，一直未有續期。值得一提的是，Surfshark的價格在執筆時已回落至50%的折扣，而NordVPN也提供100%回贈的優惠，讓我決定再次選擇最長的兩年期服務。購買細節在我的購買過程中，扣賬金額為HKD567，而Shopback記錄的金額為HKD549.14，兩者之間相差HKD17.86。我猜測這可能是由於匯率變動所致。不過，使用HSBC Red Card(4% cash rebate)或其他提供更高回贈的信用卡，這些優惠已足夠覆蓋這一差額。最重要的是，即便需要支付不到HKD20的額外費用，兩年的使用權仍然是非常划算的。數碼服務的市場競爭數碼產品如VPN服務的邊際成本通常很低，這使得供應商能夠通過促銷和折扣來爭奪市場份額，對消費者來說非常有利。因此，經常關注這些優惠可以讓我們獲得更好的價格。小貼士在購買Surfshark VPN後，建議登入其網站設定不自動續期，這樣在兩年後您可以再次查看現金回贈網上的優惠，確保獲得最優惠的價格。用下面推薦連結登記有額外HKD30 回贈 ShopBack 香港版 (推薦連結) 網購消費現金回贈網站相關文章 Shopback推香港版夠晒本地化網購淘寶iHerb百佳foodpanda旅行 | 現金回贈限時免費 Surfshark VPN | TopCashBack 100%現金回贈【開心Share】免費獲得VPN的方法 | 現金回贈 Bowtie 保泰人壽推薦碼【NTAOT9M】零中介平價網上純保險 IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。槓桿借錢較其他證券商或銀行低息. 牛牛開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 )...

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