學做富爸爸

呢篇放左係Draft好耐 ，終於寫完！ 考慮自願醫保因素 繼上次提過買左自願醫保，其中有啲因素係購買前有考慮過，分享一下經驗。 未有自願醫保前，市場上其實一向有醫療保險可供選擇，但到底有什麼大分別呢？  據我理解是正正因為市場上太多不同公司都有自己設計出黎既PLAN，五花八門，各式各樣， 市民往往難以比較。 固政府就標準化整個醫療保險制度，一方面可以引入較平保費既醫療保險方案，另一方面鼓勵市民購買醫療保險從而減輕公共醫療壓力。 因此自願醫保係每個醫療項目上都標準化左不同額度，透明度高啲。以往有啲項目係沒有列明保額，最後可能會以雜費計算。 所以標準化後，理論上只要保障一樣，性價比高就為之好！ 係市場上做左一輪功課後，發現有一間初創保險公司做得唔錯，最後決定幫襯  Bowtie 自願醫保 。 賣點： 主打自助無需經紀， 無佣金，保費性價比高。 缺點： 新公司，無經紀， 自己搞掂。 https://www.bowtie.com.hk/ 學做富爸爸的　推薦碼 【NTAOT9M】 如果有興趣，記得睇左推薦碼 詳情 　先，了解有咩最 Update 優惠！ 另外我也購買 Bowtie 危疾保障，前文提到我本身已經在另一間保險公司有一份儲錢成份的危疾保險，為什麼仲要買呢？ 我Review 過其實那份早年供落的危疾保額不是很大，正正因為儲蓄成份導致所供的金額無完全用作保障之用。 我粗略大約做左一些計算， 在此分享一下，當中可能有錯，歡迎指正！ 前設 假設30餘歲開始買到65歲，分別用不同方式去保障自己，再從投資角度去睇就會發現問題所在。 固定金額有儲蓄成份 (橙色線) ，一直供款到30年後取回現金價值，期間獲得保障。  隨年紀增長保費金額也會增長去計算 (灰色線) ， 前期年輕所省下保費金額全數投資到S&P500指數ETF 理論上開支大約會長成這樣 假設 S&P500 : 10% 30年過去 (綠色Highlight) 年屆62歲  純保障:   省下的保費全數投資了20年， 總共回報有～65萬   (市值～85萬的S&P500 ETF；30年的保費支出～20萬) 儲蓄型: 30年後的現金價值 ～35萬  30年的保費支出～25萬 總共回報有～10萬 假設 S&P500 : 8% 純...

  事源睇到保羅的blog文 比較 VUAA 和 SPYL , 即時了解一下才知道有SPYL 的存在。 https://paulinvesthk.blogspot.com/2026/09/vuaa-vs-spyl.html 仔仔倉一向只買入VUAA 作超長期投資，如今有一隻SPYL 可以成本低啲做到同樣既效果， 值得部署下一次買入時的操作。  經一輪計算後，因交易成本要3年幾先回本， 無必要咁做， 再者Vanguard 係有能力跟市場去調整，有機會未來減管理費。 新資金買入SPYL 現持有的保持不變   SPYL 官網 https://www.ssga.com/uk/en_gb/intermediary/etfs/state-street-spdr-sp-500-ucits-etf-acc-spyl-gy ，另可參考保羅兄詳細對比。 仲有一樣野令我自己要remind, 我都有同樣睇同一條bowtie 的youtube, 但我係忽視左呢個重要訊息。後尾睇返，只係極短時間有提起過SPYL, 所以同一樣既野， 唔同人接受到不一樣既野。 所以要感謝保羅兄有寫出黎，我先會睇到。 ShopBack 香港版 (推薦連結) 網購消費現金回贈網站 Bowtie 保泰人壽   推薦碼 【NTAOT9M】 零中介平價網上純保險 IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。 槓桿借錢較其他證券商或銀行低息. StashAway | 智能機械人投資 開戶推薦 牛牛 開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) FusionBank 富融銀行 開戶推薦碼:CASH6MBT MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78  

  2022年8月嘗試了 StashAway 這種 "智能機械人投資" Robo advisor 的基金, 當時主要想法是可以低門檻去嘗試基金操盤的能力. 當中 StashAway 入面有我感興趣的一個功能 "  ERAA  ", 是基於 Data driven 排除了 "人為" 因素的自家系統 , 聲稱是調倉決定的依據 。 我去年的 文章 曾寫過 所謂的 ｢前瞻調倉｣ （Re-optimisation）輔助, 我的理解就正正是 " Time the Market " 的功能. 這也是其中一個令我有興趣想知道或想參考的功能. 到底他們的能力有多高. 回報 過去接近2年的時間, 可以檢視一下基金經理或 ERAA 的 Market timing 能力. 先睇睇回報: Period Date NAV Gain Simple XIRR YTD 2024年1月1日 2,205.66 115.78 5.2% 15.8% 1Y 2023年5月8日 2,056.99 264.45 12.9% 12.9% All time 2022年8月22日 2,008.14 313.30 15.6% 8.9% 2024年5月7日 2,321.44 再引用  portfoliovisualizer 同期 VOO 回報比較: Portfolio Analysis Results (Aug 2022 - Apr 2024) YTD : 5.64% 1 Year : 22.22% CAGR : 13.55% 以開倉計算, CAGR 和 XIRR 應該可以直接比較, 都是年化回報. (有錯請指正)  似乎 SP500 的成績更好, 我選擇的是 SRI 26%, 當然不是風險系數最高的那一隻基金. (SRI 26%是理解為Max drawdown有 99%機會不會超過26%, 是用可接受波幅為本的選項) 官網有2024年第一季不同風險系數的回報 Market timing 由我開倉到現時為止,  前瞻調倉 （Re-optimisation ) 已經進行過3次, 時間分別是 21/12/2022 28/8/2023 26/4/2024 3次之間的間距剛好都是大約8個月, 是否巧合? 還是意味著8個月時間就會有經濟環境轉變? 2...

近期交易心得與「技能解鎖」體驗 最近有些投資操作想記錄下來，其中包含一些新嘗試，真有種「技能解鎖」的感覺。 過去，我習慣將部分閒置資金投入 T-bill（美國短期國庫券） ，作為類似定存的工具。那時候港幣定存還有約 3% 的利息，但如今高息定存的黃金時期已過，連同過去我常關注的、由部落客保羅師兄每月更新的 高息「活期」 策略也告一段落。不過，美債依然維持在 4 厘多（約 4%）的水平。因此，如果手上有錢但暫時不想投入股市，我會盡量先將資金停泊在 T-bill。 前幾天我提到「套息機會來了」，因為借入港幣的融資利率（margin rate）仍低於借入美金的利率。當時港幣利率約 2.5%，直覺上買入 T-bill 就能簡單地進行套息操作。 不過，我深入思考後發現，低息借入港幣的情況未必能長期維持。萬一將來息差收窄，而我手上的 T-bill 又尚未到期，那就會比較麻煩。因此，我需要找到一種流動性高、可隨時變現，同時又穩健的短期債券相關 ETF 來執行這個策略。 起初，我考慮使用 SGOV (iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF) 這檔 ETF，但它每月派息，有股息預扣稅的問題。雖然 IB 盈透證券應該有退稅機制，但與另一位部落客「 貓奴夫婦 」交流後，為了避免麻煩，我最終決定這次的目標是 BOXX (YieldShares High Income ETF)。BOXX 的特性是不派息，直接將收益反映在價格上（ 類似仔仔成長教育基金中的 VUAA ），更詳細的內容可以直接參考 貓奴師兄的分享 。當然，這仍然是實驗性質的操作，我還不敢大膽投入，所以風險是有限的。 這次操作的方向是：借入利息 2.5% 的港幣，去買入年回報率約 4 厘多的 BOXX。如果將來息差收窄，無利可圖，我就會立即賣出 BOXX 並償還港幣。（實際操作時，我先借入美金，因為我當時沒有美金現金，然後再將美金負債兌換成港幣負債。） 另一個「技能解鎖」：短線沽空 SGOV 的教訓 除了套息操作，另一個「技能解鎖」的體驗是 沽空（short selling） 。我當然知道沽空可能導致無限虧損。但我選擇的沽空對象是 SGOV，因為 SGOV 的價格走勢呈鋸齒狀：每次升到高位就會因除淨派息而下跌，之後又會再次上升。我原先的想法是，沽空 SGOV 可以在短時間內賺到股息，而無需等待一...

  指數化投資躺著贏 仔仔的成長教育基金已開始實踐指數化投資, 在過去的2023年表現良好, 遺憾是投入時間在年中導致整個倉位未能享受全年超過百分之二十的升幅, 但已經是躺著贏了爸爸. IB 倉的回報 第一筆 投入在2023年6月 第二筆投入在2023年9月 還有1至2筆資金將會投入 倉位暫時只持有一隻 VUAA VUAA 一樣是追蹤SP500指數,  特色是以美元計價在英國上市及股息累積(不派息). 為什麼不選SPY或VOO, 選VUAA? 值得留意是中途也會有下跌的情況, 假如下跌時離場的話, 後面上升的事就與你無關. 我曾經在過往文章提過 指數化投資 時常會提出:  只要長期持有必然是向上, 9成9機會是正回報等等的 觀點 . 這些都是對的, 但不代表期間不會有下跌, 一直永遠在上升的狀態 , 所以不能忽略這一點, 重點是要擁抱及接受波幅. 對指數化投資的理解 | Index fund investing | ETF 波幅與風險的思考 又濕又長的斜坡 按照計劃持有此 "成長教育基金" 一段非常長的時間, 預計是20年.    假設10,000元, 7%複合年回報 : 10年    20,096 (2倍) 20年    40,387 (4倍) 保守估計20年後,  "成長教育基金" 將有4倍增長.  【教育基金】長遠被動指數化投資 重啟【教育基金】? | 指數化投資 ShopBack 香港版  (推薦連結) 網購消費現金回贈網站 Bowtie 保泰人壽   推薦碼 【NTAOT9M】 零中介平價網上純保險 IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。 槓桿借錢較其他證券商或銀行低息. 牛牛  開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank  開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank  開戶推薦碼:S82M78 Referral Rewards 開戶優惠

(AI generate 張圖有啲怪)   之前買落既債券有啲變化, 當時買入時的情況是 " 2025年7月到期  KSS 4.250% 17Jul2025 Corp (USD)  YTM約8% 2026年2月到期  WDC 4.750% 15Feb2026 Corp (USD)   YTM約7% " 但最近收到 IB message WDC 被partial call 了, 睇返資料明明 Next Call Date: 15 Nov 2025，唔太明點解可以提早被 call 走，認知依然有不足，  Anyway, 都有positive return, 回籠資金要再搵地方投資。 另外見 KSS 突然去到10厘以上， 所以又加左少少， 估計都係關稅影響， 睇過資料評估佢3個月內唔會破產，  銀碼唔算多， 所以都進取地博一博。  仲有繼續都有定期 roll us t-bill , 暫時都仲有4厘以上， 最近對美債有啲不利消息， 我視為機會，當投資世界視美債為 baseline的話, 如果怕個 baseline 會爆， 我諗所有野都一齊爆，當一樣野大家覺得唔好，但又無alternative 的話 ，最後都只可以繼續用佢， 所以無謂驚太多。 *最後最後既alternative 可能似富爸爸講既 God money -> 黃金。   ShopBack 香港版  (推薦連結) 網購消費現金回贈網站 Bowtie 保泰人壽   推薦碼 【NTAOT9M】 零中介平價網上純保險 IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。 槓桿借錢較其他證券商或銀行低息. 牛牛  開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank  開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank  開戶推薦碼:S82M78

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我看了一條 YouTube 影片，內容讓我深受啟發且認同。主題是關於改變借貸觀念，讓借貸成為幫助我們實現夢想和改善生活的工具。有些人用另一種角度看待借錢，讓自己從不願意向銀行借錢，轉變為善用銀行資源改善自己的生活。  改變借貸觀念，把銀行當成股東 有些人從不願意向銀行借錢，但有人用另一角度去看待借錢，把銀行當成自己的股東，投資在自己身上，而且銀行會收取利息作為借貸成本。這樣的心態可以讓借貸這個工具更易接受和明白。 想像銀行是自己的股東，投資在自己身上，而且銀行會收取利息作為借貸成本。而自己無論是投資、創業或實現夢想都需要資金，還給銀行的利息就像分紅給股東一樣，回報銀行的投資。 銀行不是借貸的對立面 相反，它可以幫助我們實現夢想、擴大事業。只要我們能夠妥善地管理現金流，制定好還款計劃，就可以善用借貸這個工具。 從這個角度來看，借貸更像是銀行買入自己發行的債券，有特定年期，發放固定債息。當然，借貸需要謹慎，善用債務來實現自己的目標。 改變看待債務和借貸的心態 債務並非洪水猛獸。透過正確的心態和借錢的目的，我們可以建立良好的夥伴關係，讓銀行成為我們的好朋友、好股東、好債主，協助我們實現夢想和目標。銀行不是借貸的對立面，而是與我們合作的夥伴，可以協助我們實現財務自由和成功。 借貸已經是生活的一部分 以樓按為例，借款人可以透過樓按擁有房產，同時銀行也可以透過放款獲得收益。借貸不再是一個負面詞彙，而是一個實現夢想和擴大事業的工具。重要的是，借款人需要了解正確的借貸技巧，以及建立良好的銀行夥伴關係，以避免拖欠和利息累積。事實上，借貸已經成為大眾日常生活的一部分，例如購買房屋或汽車時需要向銀行借貸，或是使用信用卡進行消費。因此，我們應該將銀行視為我們的投資夥伴，建立良好的信任關係，共同創造更多價值。 *以上文章是有用到 AI 輔助寫出來😂 ShopBack 香港版  (推薦連結) Bowtie 保泰人壽   推薦碼 【NTAOT9M】 IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 牛牛  開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank  開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank ...