【MPF強積金檢視】2022 增加多元化分散風險

2022 新一年將 MPF 調倉，記錄一下。

原本有約8成恆指基金， 2成北美基金。 今年恆指表現大家眾所周知，非常差勁。今年希望更加多元化，增加歐洲區域，進一步分散風險。

舊有持倉的恆指不會低位沽出換馬，但新資金投入會使總比例改變。新資金投入會改動，15%恆指，45% 歐洲股票追蹤指數基金， 40%北美股票追蹤指數基金。

本來有考慮直接使用環球股票基金，但最後決定分開配置，因為買入比例自己可以控制。（環球股票基金約6成係美股）

另外原持有的北美基金轉去智優逸北美股票追蹤指數基金， 管理費下降至0.8%。

恆生銀行管理費，主要係我有興趣的區域比較了一下。

	fee (%)
歐洲股票基金	1.35
智優逸歐洲股票追蹤指數基金	0.86
恒指基金	0.81
北美股票基金	1.32
智優逸北美股票追蹤指數基金	0.8
環球股票基金	0.8

既然都係買差不多一樣的北美股票，所以馬上轉倉。

智優逸北美股票追蹤指數基金		北美股票基金
Apple Inc	5.7	Apple Inc	5.4
微軟	5.5	微軟	5.4
Alphabet	4	Alphabet	4.1
Amazon.Com	3.7	Amazon.Com	3.6
Facebook	2.1	Facebook	2.2
Tesla Inc	1.6	Tesla Inc	1.6
NVIDIA Corp	1.3	NVIDIA Corp	1.3
JPMorgan Chase	1.3	JPMorgan Chase	1.3
Berkshire Hathaway Inc-CL B	1.2	Johnson & Johnson	1.1
Johnson & Johnson	1.1	Visa Inc-Class A Shares	1.1

歐洲大致上也差不多，當中有奢侈品公司。

智優逸歐洲股票追蹤指數基金		歐洲股票基金
Nestle SA-Reg	2.9	Nestle SA-Reg	1.9
ASML Holding NV	2.5	ASML Holding NV	1.8
Roche Holding AG-Genusschein	2.2	Roche Holding AG-Genusschein	1.8
AstraZeneca Plc	1.6	Novo Nordisk A/S-B	1.5
LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton	1.5	Novartis AG-Reg	1.3
Royal Dutch Shell Plc - A SHS	1.5	SAP SE	1.2
Novartis AG-Reg	1.5	LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton	1.1
Novo Nordisk A/S-B	1.3	AstraZeneca Plc	1.1
SAP SE	1.3	Airbus SE	1.1
Unilever Plc	1.2	Unilever Plc	1

以上全部股票，沒有債卷或保守現金，因為受到一本書life cycle investing 影響，認同現時工作及將來的收入（工作穩定）是變相等同持有債卷。另現時我本身已持有比例較高的現金，以整個人生及全部Assets 去睇，現時持有股票的比例並沒有很高。

“諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式:

3階段分配法，讓投資風險更低，報酬更高，提早過上財務自由的人生“

https://play.google.com/store/books/details?id=dikKEAAAQBAJ

有時間再寫2021 Review.

IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票
牛牛開戶獎賞 (一世免佣, 額外推薦優惠)
MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB
Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR
Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj
ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78

Referral Rewards 開戶優惠

留言

此網誌的熱門文章

【記錄】IB借入日元拉低借貸成本但有匯率風險

沽空日元早前嘗試操作把借美元的部份轉移到借日元, 在IB戶口中可以見到負USD 轉為負JPY. 由於本身戶口並沒有日元, 所以不能用"唱錢" 方式直接用日元兌換美元, 償還美元欠款部份. 只可透過"開倉"方式買入USD.JPY, 此時就是借入日元買美元. 詳細操作可參考風兄文章 https://laxinvest.blogspot.com/2019/05/blog-post.html 降低借貸成本根據 IB 借貸利息可見, 暫時最低成本的其中一隻貨幣是日元 , 比起美元還要平. 以前也一直想試下借入比美元更低的貨幣, 這次初嘗一下借入日元. https://www.interactivebrokers.com.hk/en/index.php?f=46735 匯率風險當然借入日元買非日元資產要注意匯率風險, 但基於日本貨幣政策及現時強美元情況下, 我覺得可以一試, 就作出這個操作. 基本上倉位很小, 如情況突然改變, 例如日本央行出手做一些令日元強勢的行為, 會馬上平倉. " 日本央行仍維持鴿派立場，使日圓跌勢加劇，不過日本央行似乎沒有要出手干預的打算，央行行長黑田東彥表示，日圓疲軟對日本整體經濟有積極的影響，因為日本首要任務，是要擺脫通貨緊縮及過低的通膨。" https://finance.ettoday.net/news/2228950 最後, 如果純粹只想降低借貸成本而不想長期冒匯率的波動(開倉), 直接在 IB 用"唱錢"方式兌換外幣, 鎖定當時匯率. 但只要是借入的貨幣與資產計價的貨幣不同, 都一直會存在匯率風險. 後記: 深入了解再思考, 其實開倉與直接"唱錢"是沒有分別! 先開倉後平倉, 所以當平倉那刻就會自動計算賺蝕. 清楚明白! 而以"唱錢"方式買入留待日後使用只是心理上未平倉, 暫時未計算賺蝕. 但他日兌換回本幣或購物後以本幣角度去結算, 其實就是平倉, 那刻也會是計算賺蝕的時候. IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 Sharesight 股票組合追蹤管理牛牛開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab B...

【記錄】2024表現

為簡單方便記錄, 直接用 Sharesight report 數據。 Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manager | 港股美股投資回報【記錄】 2021 2022 2023 學做富爸爸組合 2024年回報 5.15% 開倉以來 (自2015，美股自2020)： -3.19% (CAGR) 2020年回報 +24.14% 2021年回報 -1.21% 2022年回報 -20.41% 2023年回報 -1.44% 學做富爸爸組合2024 窮爸爸組合 2024年回報 40.58 % 開倉以來 (自2009)： 4.16% (CAGR) 2020年回報 -19.86% 2021年回報 +7.5% 2022年回報 +12.79% 2023年回報 +14.82% 窮爸爸組合2024 中港股市9月，10月大升帶動窮爸爸組合大升，但其實只係好多又低升返去比較正常水平。但熱潮一去慢慢又打回原型，所以MPF我都變動繼續減少HSI 比例。大市表現代表SP500指數的 VOO 24.15% 代表恆生指數的 2800 19.6% 全球代表 VT ...

【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2024 Jul

Rebalance 計數機再平衡 (Rebalance) 操作的日子在2024年7月30日 ARKK 4.8% ➡ 6% SPLG/VOO 46.4% ➡ 44% RQI 24% ➡ 25% PTY 24.8% ➡ 25% 基於 Sharesight 的計算表現 YTD 2024 開倉以來：3.71% YTD: 9.61% 依舊手持債券全部買入時YTM都有5%或以上: 2024年8月到期美國國債 2024年10月到期美國國債 2024年11月到期美國國債 2025年7月到期 KSS 4.250% 17Jul2025 Corp (USD) 2026年2月到期 WDC 4.750% 15Feb2026 Corp (USD) 以上都未有反映在 Sharesight 回報上面債券 YTM 計數機感受剛好在再平衡後的數天, 全球市場就迎來大跌 . 小股災. 上年2023年尾再平衡時覺得SP500已經差不多 All time high, 今日回看就算股災後再反彈都比當日更高, All time high 似乎會隨著時間愈來愈High🤣. 再平衡方法簡單，只花很短的時間就能完成。使用 Google Sheet 的 Rebalance 計數機 , 調校所需資金後計算出需要的股數增減, 直接用市價盤交易。如果有留意上面excel 可發現投入資金是 0. 我已經有一段時間沒有再投放新資金入去, 原因我早期美股是用牛牛及Firstrade交易, 當初目標若 Firstrade 達致可申請 Firstrade debit card 的倉值門檻就收手, 金額正是25K 美金. 當達標時我已馬上申請debit card, 當然倉值會上上落落, 只要不長時間低於25K USD, debit card 就不會失效. 現時主力應用的平台已轉移去IB, 其實一直想轉移牛牛倉位到IB, 但轉移始終有成本, 等往後有好時機再作打算. Firstrade 免佣及真離岸戶口依然是有優勢. 相關文章 Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manage...

【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2025 Jan

Rebalance 計數機再平衡 (Rebalance) 操作的日子在2025年1月3日 ARKK 7.1% ➡ 6% SPLG/VOO 45.3% ➡ 44% RQI 23.5% ➡ 25% PTY 24.1% ➡ 25% 基於 Sharesight 的計算表現【記錄】2024表現再平衡方法自制 Google Sheet 的 Rebalance 計數機 , 調校所需資金後計算出需要的股數增減, 直接用市價盤交易。感受對上一次 Rebalance 是7月份，可能往後個 Pattern 會半年結或年結時作 Rebalance, 方便睇出每年Return 去調整. 今次依舊在 Firstrade 戶口中作 Rebalance, 仍未解決牛牛戶口持倉的問題. 相關文章 Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manager | 港股美股投資回報再平衡之藝術 Rebalancing 投資組合【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2022 Sep 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份2022Q2 【半年再平衡】學做富爸爸組合美股部份【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2023 Mar 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2023 Sep 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2023 Dec 【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2024 Jul ShopBack 香港版 (推薦連結) 網購消費現金回贈網站 Bowtie 保泰人壽推薦碼【NTAOT9M】零中介平價網上純保險 IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。槓桿借錢較其他證券商或銀行低息. 牛牛開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78

【開心Share】高息定期活期存款 | 高息馬拉松 | 年化回報計算機

分享利息計算機近期定期存款大行其道, 還有一些變種定期 , 例如渣打銀行推出的高息馬拉松活期存款 . 透過此工具可幫助計算年化回報方便對比各銀行的定期計劃或和其他投資作比較. 高息馬拉松活期存款 | 渣打銀行大富翁存款 | 中信銀行以上都俱有活期存款的特性, 可以隨時提走款項, 但要享受高息就必須鎖住資金 . 所以我形容為變種定期 . 工具使用方法首先Make a Copy 去自己的Google drive 才可以改動 Table 入面的Cells. 黃色底的部份有需要可自己輸入更改 A4 是本金 B4 至C6 是定期中的不同利率階段 F4 至F6 是不同階段的利率綠色底部份就是年化利率以渣打銀行為例, 計算出來的金額與官網提供的試算相約 (當中有少量出入, 估計與銀行計算日子的方法不同), 計算機出來的結果仍然有參考價值. (有錯歡迎指正) 而較下面位置的 Simply Calc 就可以簡單地年化某2個時間點中間的資金變動的年利率. 比如說存款5萬, 5個月後到期, 可以取回約5萬零8百, 只要輸入2個日子及金額的變動就可以計算出, 有約4%的年利率. 傳統定期傳統定期存款的確相對簡單直接，並且容易進行比較。然而，它的靈活性相對較低，一旦資金被鎖定在定期存款中，就無法隨時取款或調整。之前在IG分享Virtual Bank的定期存款是因為通常虛擬銀行的利率較高且門檻較低。如果對虛擬銀行沒有戒心或感興趣，可以留意本Blog的開戶推薦或輸入推薦碼，新客戶有機會獲得更多的現金獎勵或享受更高的活期/定期利率優惠。在 Instagram 查看這則帖子學做富爸爸（@learn.to.be.richdad）分享的帖子市場一般預期加息週期接近尾聲高息的活期或定期存款可能不會持續很長時間。在進行定期存款時，我建議將資金分成幾筆進行，而不是將全部資金放入單一筆的定期存款中。這樣可以保留資金的靈活性，如果有需要資金的情況出現，可以取回其中一筆定期存款，而其餘部分仍然可以繼續產生利息。同樣地，進行高息馬拉松時也建議將資金分成幾筆來跑。除了進行定期存款或變種定期存款外，我也購買了靈活性相對較高的美國國債，其利率也較定期存款高。買入時YTM 約5.3...

學做富爸爸

搜尋此網誌