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重啟【教育基金】? | 指數化投資



上年5月曾經寫過一篇關於建立教育基金的文章， 前期功夫另開設戶口及構思選股已做好，但最後也未有正式買入，一直等待中。

最近心血來潮， 模擬一下若果當初買入後，今日成績如何。

Simulate result

同時也把教育基金與同期大市比較一下， 利用 portfoliovisualizer backtest 結果。

當時教育基金選股為：
90% 股票 美國大市SP500指數 (VUAA) （英國上市）
10% 債券 暫時是考慮短期美國國債  (VGSH)，長遠會考慮轉回中期債券/企業債(VGIT)

因為 portfolio visualizer 未能計算 VUAA , 所以用 VOO 取代。 （股息再投資會有少量誤差， 但period 太短影響不大）

比較3個組合

可能時間太短，基本上3者相差無幾，以下圖顯示"教育基金"組合跌幅及波幅的確有比大市SP500少。


事隔將近一年， 以長遠計應該盡快投入資金開始。 但今年稍後日子將有不少大額支出，需要考慮計劃下。🤔

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留言

  1. 保羅投資2023年2月6日 下午5:55

    謝謝分享，師兄會否考慮在英國買債ETF？
    VGSH和VGIT好像都要交遺產稅。

    回覆刪除
    回覆
    1. 學做富爸爸2023年2月7日 上午9:07

      當初只集中考慮股息稅既問題，未有考慮遺產稅，暫時未有時間研究代替品，保羅兄有冇建議可供參考？

      刪除
    2. 保羅投資2023年2月9日 下午2:42

      我都冇做功課，可能跟Martis買AGGG。
      https://martisfi.blogspot.com/2023/02/202301.html

      刪除
    3. 學做富爸爸2023年2月9日 下午3:57

      thanks. 我要study 下先.

      刪除
    4. Martis2023年2月10日 下午11:48

      你好，我都係見師兄留言才過黎，睇師兄的blog文是考慮持有短期美債或中期美債ETF。

      對照相關英股可考慮安碩的 IBTA (1-3年美債ETF(累積型)) ，CBU7(3-7年美債ETF(累積型)) 和 CBU0(7-10年美債ETF(累積型))，AGGG持有40%非公債資產，風險是比較高一些的。

      IBTA
      https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/287340/ishares-treasury-bond-1-3yr-ucits-etf

      CBU7
      https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/253744/ishares-usd-government-bond-37-ucits-etf-acc-fund

      CBU0
      https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/253745/ishares-usd-government-bond-710-ucits-etf-acc-fund?switchLocale=y&siteEntryPassthrough=true

      刪除
    5. 學做富爸爸2023年2月11日 上午9:43

      非常感謝師兄提供資料， 自己搜尋比較難搵到。 我暫時都係構思集中美國，無做地域分散。

      刪除

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