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【親子理財】仔仔成長基金新階段：從利是錢累積，轉向 BBD 策略的第一次嘗試

 



日期： 2026年2月24日（交易日期：2026年1月12日）

交易紀錄： 加倉 VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF)
成交價格： $133.14
成交數量： 10 股

🚀 基金進化的轉折點：從「儲蓄」到「資產運作」

這份為仔仔設立的基金，最初的運作模式非常傳統：每年投入利是錢（紅包）或是平時額外撥出的儲蓄。這是一種「有新資金投入才進場」的穩健累積模式，目標是讓他長大後擁有一筆可觀的啟動資金。

然而，隨著對 Buy Borrow Die (BBD) 策略的深入理解，我決定嘗試一種更具效率的方式——在無須額外投入新現金的情況下，利用既有資產的信用額度進行加倉。

💡 為什麼這次我不投入新資金？

這次加倉 10 股 VUAA，完全是透過券商的資產抵押（Margin）功能執行：

  • 思維翻轉： 傳統理財是等待下一筆現金到手後才買入；BBD 模式則是認可基金目前的資產價值，以資產作為抵押換取流動性，提前佈局。
  • 核心邏輯： 只要資產長期增長率大於融資成本（目前約 5.14%），就能在不增加本金壓力的情況下，利用利差加速資產的雪球效應。
  • 優質抵押品： VUAA 的保證金要求（Maintenance Margin）僅需 15%，提供了極高的安全緩衝，是實踐 BBD 策略的優質選擇。

📊 數據說話：嚴謹的風險控管

雖然是第一次嘗試「無現金投入」加倉，但我依然嚴守紀律，所有槓桿操作都必須建立在極高的安全邊際之上。

目前的帳戶健康度評估：

  • 市場價值：159.5K
  • 維護保證金 (Maintenance Margin)： $25,340
  • 剩餘流動性 (Excess Liquidity)： $134,200
  • 可承受跌幅： 84.14%

從數據監測來看，即便在沒有新資金注入的情況下，這個獨立基金的體質依然處於極度安全（Safe）的水平，足以應對市場波動。

IB Margin Health


🌱 給家長的心得分享：理財思維的傳承

我想留給仔仔的不只是這筆錢，還有一套「讓資產為自己工作」的思維。從傳統的儲蓄到現在嘗試 BBD 策略，這是一個從「勞力存錢」轉向「系統化運作」的過程。希望這份紀錄能給同樣在思考親子理財的家長們一些不同的啟發。


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