跳至主要內容

【理財心法】被忽視的零成本現金流：如何善用信用卡信用額進行高息套利？

 

信用卡的免費現金流


最近跟身邊的朋友聊天，發現原來不少人對信用卡的功能還停留在「消費賺積分/回賺」的階段。當我提到其實可以利用信用卡的免費額度，零成本創造十多萬的「免費現金流」來賺取高活期利息時，大家都感到相當意外。

既然大家對這個操作不太熟悉，倒不如寫篇文章跟大家詳細拆解當中的原理與具體操作。 


核心原理：零成本套現 + 高息活期套利

簡單來說，這個策略就是利用銀行提供的免息套現/轉賬渠道（如 FPS 轉賬、電子錢包增值等），在不產生任何利息與手續費的前提下，將信用卡的額度轉化為現金。

套現出來的資金絕對不是拿去消費，而是立刻放入高息活期戶口收息。只要在還款期前把資金轉回找數，就能無風險賺取中間的時間差利息。


免息套現方法

各大銀行/平台 免費套現渠道盤點

目前市場上較常利用的免費套現渠道包括：


渣打銀行信用卡

https://www.sc.com/hk/zh/bank-with-us/local-third-party-transfer/


渣打銀行信用卡：透過 SC Mobile 的 FPS 功能，暫時每月可免手續費轉賬出 HK$60,000。 


Mox信用卡 

https://mox.com/zh/features/mox-credit/


Mox Bank (Mox Credit)：透過 App 內 FPS 功能，暫時每月免手續費轉賬出 HK$30,000。


DBS 信用卡

https://www.dbs.com.hk/personal-zh/credit-cards/dbs-cardplus/payntransfer




DBS 信用卡：利用 DBS Card+ 的 Pay & Transfer 功能，一般客戶約 HK$10,000，特選客戶可達 HK$30,000。


Payme

PayMe：近期信用卡增值額度已調升回 HK$5,000。


Alipay

AlipayHK：免費額度僅 HK$1,000，屬於較微小的補充渠道。


八達通銀包

八達通銀包 (Octopus Wallet)：每月有 HK$3,000 免費轉出額度（需手動用手機 NFC 拍卡增值再轉走，操作相對繁瑣）。


(註：另外還有一些「渣打 + 恆生」等組合拳操作，可以創造更多現金流，這裡暫且保留不細說。)


總結：把上述常見的合法免費渠道整合起來，每月大約可以穩定套現出 HK$100,000 至 HK$150,000 的流動資金。


資金去向：放到哪裡賺取最大利息？

套現出來的資金，建議放入具高彈性且高息的活期戶口：

  1. 各大銀行的 Mortgage-Link（樓宇按揭高息戶口）：利息等同按揭利率，且資金極度靈活。

  2. 渣打高息馬拉松活期存款：階梯式高息，兼享活期的靈活性。

  3. Mox Bank FlexiBoost：階梯式高息，兼享活期的靈活性。


渣打高息馬拉松活期存款

https://www.sc.com/hk/zh/deposits/marathon-savings-account/



FlexiBoost

https://mox.com/zh/promotions/flexiboostsavings/



如何實現「長期滾存」？（進階還款技巧）

最基礎的操作，是在下個月找卡數日前，將存款戶口內的資金提走還款，純粹賺取中間約 30 至 45 天的利息。

但如果你想將這筆資金無限期延長使用，還可以配合以下技巧：

  • 善用免費繳費/跨行找卡數服務：例如利用 Mox Bank 或恆生信用卡的「線上繳費/找卡數」功能（前提是有足夠信用額），免費幫其他信用卡找數。

  • 期期滾動（Rolling）：只要新一個曆月的免費轉賬額度刷新，你就可以再次套現出來循環還款。

只要你的現金流管理得當、絕不中斷，理論上這筆十多萬的免費資金就能一直在你的高息戶口裡持續滾存，為你帶來源源不絕的被動利息收入。

⚠️ 關鍵提醒與風險管理

這個策略雖然能做到「零成本套利」，但核心在於嚴格的紀律與時間管理：

  1. 切忌逾期還款：一旦錯過還款期（Due Date），信用卡高昂的實際年利率（通常 >30%）及逾期費用會立刻吃掉你整年的利息成果。

  2. 留意條款變更：銀行隨時會調整免費 FPS 額度或修訂條款，操作前務必確認最新的手續費政策。

  3. 專款專用：套現資金必須與日常消費嚴格分開，切勿因戶口多了一筆現金而增加不必要的開支。



ShopBack 香港版 (推薦連結)

網購消費現金回贈網站


Bowtie 保泰人壽  推薦碼 【NTAOT9M】
零中介平價網上純保險

IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票
IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。 槓桿借錢較其他證券商或銀行低息.
FusionBank 富融銀行 開戶推薦碼:CASH6MBT
MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB
Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR
Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj
ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78





標籤：

留言

發佈留言

此網誌的熱門文章

【教育基金】長遠被動指數化投資

  最近在考慮另開設一個新倉専門為未來孩子的教育費用作準備. 事源與身邊的朋友談論起為子女的教育經費或雜費各樣要及早投資一下, 給了一些建議可投資在大市指數之中, 待子女成年後應該有不錯的回報. 想了一想, 發覺跟朋友提議的計劃, 其實自己也可以提前準備, 也可成立一個"教育基金".  現階段仍在構思中, 主要是想著用最簡單的股債組合配合再平衡方式進行. 而早一段時間看了一些文章專門講解英國掛牌的股票對非美國投資者的好處 (節省股息稅)  產生共鳴, 再者教育基金預計長達20年, 所以為了節省當中的成本, 應該也會傾向轉移買入英國掛牌的股票. 構思名單 股票 美國大市 SP500指數 (VUAA) 債券 暫時是考慮短期美國國債  (VGSH) 股票方面 選擇美國大市SP500指數其實也沒有什麼特別好說, 只是被動指數化投資, 但這裡在地域上就選了邊放在美國上, 思考方向也是離不開美國企業已全球化, 從多方面在賺取全世界的財富. 只買上SP500當然會缺少了其他市場的機會, 但估計美國由盛轉衰的過程應該不會在一天內發生吧, 這個過程應該慢慢會浮現, 那時再作打算加入其他市場也不遲吧. 當中也有一些特別或要注意的地方: 我選擇的是以美元單位計價. 因為在英國上市的SP500 有2種貨幣計價可供選擇, 今天落筆時港元與美元依然是掛鉤的, 而SP500 是美企, 選擇美元計價也合理, 匯率風險應該也是相對低.   選擇累積股息再投資. 長達20年的跑道, 使用不派息可減低再投資交易成本. 當然股數沒有因股息再投入增多, 而是直接反映在股價上面. VUAA成績會稍稍跑贏 VUSD . VUAA vs VUSD 債券方面 大前題暫時因應當前環境想選擇短期美國國債, 但長遠會考慮轉回中期債券/企業債 (VGIT) . 始終是預期20年的跑道, 但我清楚債券在這組合中角色是發揮穩定作用及 再平衡 時的資金來源, 追趕回報的工作還是交回給股票做吧! 當中也參考了 保羅兄的退稅文章 , 因應不同公司發行的ETF有不同的退稅情況作出選擇. 一般而言, Vanguard發行的在稅率方面都優於iShares發行的. 保險公司的教育基金 朋友也有提到是否買保險公司的基金作代替, 不用自己煩惱投資. 給了我一些資料看看, 我...
10 則留言
閱讀更多

重啟【教育基金】? | 指數化投資

上年5月曾經寫過一篇關於建立 教育基金 的文章， 前期功夫另開設戶口及構思選股已做好，但最後也未有正式買入，一直等待中。 最近心血來潮， 模擬一下若果當初買入後，今日成績如何。 Simulate result 同時也把教育基金與同期大市比較一下， 利用 portfoliovisualizer backtest 結果。 當時教育基金選股為： 90% 股票 美國大市SP500指數 (VUAA) （ 英國上市 ） 10% 債券 暫時是考慮短期美國國債  (VGSH)，長遠會考慮轉回中期債券/企業債(VGIT) 因為 portfolio visualizer 未能計算 VUAA , 所以用 VOO 取代。 （股息再投資會有少量誤差， 但period 太短影響不大） 比較3個組合 可能時間太短，基本上3者相差無幾，以下圖顯示"教育基金"組合跌幅及波幅的確有比大市SP500少。 事隔將近一年， 以長遠計應該盡快投入資金開始。 但今年稍後日子將有不少大額支出，需要考慮計劃下。🤔 ShopBack 香港版  (推薦連結) IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 牛牛  開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank  開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank  開戶推薦碼:S82M78 Referral Rewards 開戶優惠
6 則留言
閱讀更多

【投資筆記】拆解華爾街提款機：Box Spread 借平錢與 BOXX ETF 的無風險套息底層邏輯

【投資筆記】拆解華爾街提款機：Box Spread 借平錢、BOXX ETF 運作機制與我的 BBD 實戰反思 我最近發現市場上原來有種方法可以借錢平過Margin Loan (券商融資) , 在了解下知道原來對家被ETF打包後就正正係 BOXX ETF 的投資者. 正好解決我一直對BOXX ETF 抱持著懷疑或擔心的欵問. (因為我知BOXX 只係模擬Tbill 收益但又無實際持有Tbill.) 以下係我同AI 對話後得出既筆記, 值得記錄.  1. 什麼是 Short Box Spread？點解借錢平過 IB Margin？ 在執行 BBD 策略時，我們通常會抵押手上的優質資產向券商借錢。我目前使用的是 Interactive Brokers (IB) 的 Margin Loan。雖然 IB 的利息已經相對合理，但如果運用 Short Box Spread （賣出盒式價差） ，資金成本可以進一步大幅降低。 它是什麼？ 簡單來說，這是在期權市場上同時買賣 4 個特定行使價的歐式期權（通常用 SPX ）。 數學上的必勝方程式： 透過這 4 隻腳的組合，無論到期時股市大升還是大跌，這個組合的到期價值都是「絕對固定」的。 實務操作： 當你在市場上賣出這個組合，你會「立刻收到一筆現金」，並在 1 年或 2 年到期時「償還一個固定的本息總額」。 點解 IB Margin 比較貴？ 「中間商賺差價」： IB 借錢給你的邏輯是，它以極低的機構利率從市場融資，然後加上 0.5% 到 1.5% 的息差（Markup）再借給你。你付出的利息包含了 IB 的利潤。 Short Box Spread 的優勢： 你直接跳過了券商這個中間商！拿著 VOO 等資產做擔保，直接走到期權市場向機構拿「資金批發價」（極度貼近 T-Bill 無風險利率）。 除了平，它還有兩大優於 Margin 的好處： 鎖定固定利率： IB Margin 是浮動的，聯準會一升息，你的套息利潤馬上縮水。但 Box Spread 在成交那一秒，未來 1-2 年的借貸成本就徹底鎖死，讓現金流精準可控。 零月供壓力： 借款期間無需每月還息，利息是到期結算時才扣除，完美保護日常現金流。 2. BOXX ETF 與 Short Box Spread 的「鏡像」...
發佈留言
閱讀更多

【教育基金】加入 SPYL 壓低成本，將摩擦力減到最低

  事源睇到保羅的blog文 比較 VUAA 和 SPYL , 即時了解一下才知道有SPYL 的存在。 https://paulinvesthk.blogspot.com/2026/09/vuaa-vs-spyl.html 仔仔倉一向只買入VUAA 作超長期投資，如今有一隻SPYL 可以成本低啲做到同樣既效果， 值得部署下一次買入時的操作。  經一輪計算後，因交易成本要3年幾先回本， 無必要咁做， 再者Vanguard 係有能力跟市場去調整，有機會未來減管理費。 新資金買入SPYL 現持有的保持不變   SPYL 官網 https://www.ssga.com/uk/en_gb/intermediary/etfs/state-street-spdr-sp-500-ucits-etf-acc-spyl-gy ，另可參考保羅兄詳細對比。 仲有一樣野令我自己要remind, 我都有同樣睇同一條bowtie 的youtube, 但我係忽視左呢個重要訊息。後尾睇返，只係極短時間有提起過SPYL, 所以同一樣既野， 唔同人接受到不一樣既野。 所以要感謝保羅兄有寫出黎，我先會睇到。 ShopBack 香港版 (推薦連結) 網購消費現金回贈網站 Bowtie 保泰人壽   推薦碼 【NTAOT9M】 零中介平價網上純保險 IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 IB 提供全球投資，可以在世界各地投資股票、期貨、期權、基金、指數、外匯、債券等金融產品。 槓桿借錢較其他證券商或銀行低息. StashAway | 智能機械人投資 開戶推薦 牛牛 開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) FusionBank 富融銀行 開戶推薦碼:CASH6MBT MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78  
1 則留言
閱讀更多

【再平衡】學做富爸爸組合美股部份 2024 Jul

  Rebalance 計數機 再平衡 (Rebalance) 操作的日子在2024年7月30日 ARKK 4.8% ➡ 6% SPLG/VOO 46.4% ➡ 44% RQI 24% ➡ 25% PTY 24.8% ➡ 25% 基於  Sharesight  的計算表現 YTD 2024 開倉以來：3.71% YTD: 9.61% 依舊手持債券全部買入時YTM都有5%或以上: 2024年8月到期 美國國債 2024年10月到期  美國國債 2024年11月到期  美國國債 2025年7月到期  KSS 4.250% 17Jul2025 Corp (USD)   2026年2月到期  WDC 4.750% 15Feb2026 Corp (USD)    以上都未有反映在  Sharesight  回報上面 債券 YTM 計數機 感受 剛好在再平衡後的數天, 全球市場 就迎來大跌 .  小股災. 上年2023年尾再平衡時覺得SP500已經差不多 All time high, 今日回看就算股災後再反彈都比當日更高, All time high 似乎會隨著時間愈來愈High🤣. 再平衡方法簡單，只花很短的時間就能完成。 使用 Google Sheet 的  Rebalance 計數機 , 調校所需資金後計算出需要的股數增減, 直接用市價盤交易。 如果有留意上面excel 可發現投入資金是 0. 我已經有一段時間沒有再投放新資金入去, 原因我早期美股是用牛牛及Firstrade交易, 當初目標若 Firstrade 達致可申請 Firstrade debit card 的倉值門檻就收手, 金額正是25K 美金.  當達標時我已馬上申請debit card, 當然倉值會上上落落, 只要不長時間低於25K USD, debit card 就不會失效. 現時主力應用的平台已轉移去IB, 其實一直想轉移牛牛倉位到IB, 但轉移始終有成本, 等往後有好時機再作打算. Firstrade 免佣及真離岸戶口依然是有優勢. 相關文章   Sharesight 聰明好用的 Portfolio Manage...
7 則留言
閱讀更多