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【開心Share】高息定期活期存款 | 高息馬拉松 | 年化回報計算機

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近期定期存款大行其道, 還有一些 變種定期, 例如渣打銀行推出的高息馬拉松活期存款. 透過此工具可幫助計算年化回報方便對比各銀行的定期計劃或和其他投資作比較.


高息馬拉松活期存款 | 渣打銀行


大富翁存款 | 中信銀行


以上都俱有活期存款的特性, 可以隨時提走款項, 但要享受高息就必須鎖住資金. 所以我形容為變種定期.


工具使用方法

首先Make a Copy 去自己的Google drive 才可以改動 Table 入面的Cells.

黃色底的部份有需要可自己輸入更改

A4 是本金

B4 至C6 是定期中的不同利率階段

F4 至F6 是不同階段的利率

綠色底部份就是年化利率


以渣打銀行為例, 計算出來的金額與官網提供的試算相約 (當中有少量出入, 估計與銀行計算日子的方法不同), 計算機出來的結果仍然有參考價值. (有錯歡迎指正)


而較下面位置的 Simply Calc 就可以簡單地年化某2個時間點中間的資金變動的年利率. 

比如說存款5萬, 5個月後到期, 可以取回約5萬零8百, 只要輸入2個日子及金額的變動就可以計算出, 有約4%的年利率.


傳統定期

傳統定期存款的確相對簡單直接，並且容易進行比較。然而，它的靈活性相對較低，一旦資金被鎖定在定期存款中，就無法隨時取款或調整。 之前在IG分享Virtual Bank的定期存款是因為通常虛擬銀行的利率較高且門檻較低。

如果對虛擬銀行沒有戒心或感興趣，可以留意本Blog的開戶推薦或輸入推薦碼 ，新客戶有機會獲得更多的現金獎勵或享受更高的活期/定期利率優惠。


市場一般預期加息週期接近尾聲

高息的活期或定期存款可能不會持續很長時間。在進行定期存款時，我建議將資金分成幾筆進行，而不是將全部資金放入單一筆的定期存款中。這樣可以保留資金的靈活性，如果有需要資金的情況出現，可以取回其中一筆定期存款，而其餘部分仍然可以繼續產生利息。同樣地，進行高息馬拉松時也建議將資金分成幾筆來跑。


除了進行定期存款或變種定期存款外，我也購買了靈活性相對較高的美國國債，其利率也較定期存款高。 買入時YTM 約5.3%.  銀行是賺息差的行業, 除了用你的存款去貸款給借貸人外, 也可以停泊資金在無風險的國債上面, 縱使給定期存戶4%的高息仍然有息差可以賺, 無本生利. 當有IB這個平台可以買入原型的投資物時, 不妨也可以考慮一下.


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留言

  1. 保羅投資2023年8月24日 下午1:51

    謝謝分享，近日在找高息活期，這文章很有用。好奇一問，我MOX還在迎新時期，現在活期還有5%利息。你的MOX活期現在是多少呢？

    回覆刪除
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    1. 學做富爸爸2023年8月24日 下午2:33

      活期只有0.8%, 所以基本上不會放錢在MOX. 但MOX信用卡可以用來繳費, 就非常好用, 建議保羅兄多加利用.

      刪除
    2. 保羅投資2023年8月24日 下午4:40

      0.8%太低了，遲D要走人。中信銀行和渣打唔擺到尾到2%。

      刪除
    3. 學做富爸爸2023年8月24日 下午7:42

      如要高息活期， 除了供樓mortgage link 戶口夠高之外， livi bank，ant bank 暫時仲有 1%（唔駛做任務，無門檻）。 另外就是在你blog中討論過 類似牛牛入邊那種貨基 相對都較高息。

      刪除
    4. 保羅投資2023年10月27日 下午5:18

      謝謝你設計的計算機，中信的利息竟有5.1%，比定期比還高。

      刪除

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