跳至主要內容

【開心Share】高息定期活期存款 | 高息馬拉松 | 年化回報計算機

分享 利息計算機 

近期定期存款大行其道, 還有一些 變種定期, 例如渣打銀行推出的高息馬拉松活期存款. 透過此工具可幫助計算年化回報方便對比各銀行的定期計劃或和其他投資作比較.


高息馬拉松活期存款 | 渣打銀行


大富翁存款 | 中信銀行


以上都俱有活期存款的特性, 可以隨時提走款項, 但要享受高息就必須鎖住資金. 所以我形容為變種定期.


工具使用方法

首先Make a Copy 去自己的Google drive 才可以改動 Table 入面的Cells.

黃色底的部份有需要可自己輸入更改

A4 是本金

B4 至C6 是定期中的不同利率階段

F4 至F6 是不同階段的利率

綠色底部份就是年化利率


以渣打銀行為例, 計算出來的金額與官網提供的試算相約 (當中有少量出入, 估計與銀行計算日子的方法不同), 計算機出來的結果仍然有參考價值. (有錯歡迎指正)


而較下面位置的 Simply Calc 就可以簡單地年化某2個時間點中間的資金變動的年利率. 

比如說存款5萬, 5個月後到期, 可以取回約5萬零8百, 只要輸入2個日子及金額的變動就可以計算出, 有約4%的年利率.


傳統定期

傳統定期存款的確相對簡單直接，並且容易進行比較。然而，它的靈活性相對較低，一旦資金被鎖定在定期存款中，就無法隨時取款或調整。 之前在IG分享Virtual Bank的定期存款是因為通常虛擬銀行的利率較高且門檻較低。

如果對虛擬銀行沒有戒心或感興趣，可以留意本Blog的開戶推薦或輸入推薦碼 ，新客戶有機會獲得更多的現金獎勵或享受更高的活期/定期利率優惠。


市場一般預期加息週期接近尾聲

高息的活期或定期存款可能不會持續很長時間。在進行定期存款時，我建議將資金分成幾筆進行，而不是將全部資金放入單一筆的定期存款中。這樣可以保留資金的靈活性，如果有需要資金的情況出現，可以取回其中一筆定期存款，而其餘部分仍然可以繼續產生利息。同樣地，進行高息馬拉松時也建議將資金分成幾筆來跑。


除了進行定期存款或變種定期存款外，我也購買了靈活性相對較高的美國國債，其利率也較定期存款高。 買入時YTM 約5.3%.  銀行是賺息差的行業, 除了用你的存款去貸款給借貸人外, 也可以停泊資金在無風險的國債上面, 縱使給定期存戶4%的高息仍然有息差可以賺, 無本生利. 當有IB這個平台可以買入原型的投資物時, 不妨也可以考慮一下.


 ShopBack 香港版 (推薦連結)

Bowtie 保泰人壽  推薦碼 【NTAOT9M】
IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票
牛牛 開戶獎賞 (一世免佣, 額外推薦優惠)
MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB
Welab Bank 開戶推薦碼:FPENFR
Livi Bank 開戶推薦碼:3pq6yjqj
ZA Bank 開戶推薦碼:S82M78

Referral Rewards 開戶優惠

留言

  1. 保羅投資2023年8月24日 下午1:51

    謝謝分享，近日在找高息活期，這文章很有用。好奇一問，我MOX還在迎新時期，現在活期還有5%利息。你的MOX活期現在是多少呢？

    回覆刪除
    回覆
    1. 學做富爸爸2023年8月24日 下午2:33

      活期只有0.8%, 所以基本上不會放錢在MOX. 但MOX信用卡可以用來繳費, 就非常好用, 建議保羅兄多加利用.

      刪除
    2. 保羅投資2023年8月24日 下午4:40

      0.8%太低了，遲D要走人。中信銀行和渣打唔擺到尾到2%。

      刪除
    3. 學做富爸爸2023年8月24日 下午7:42

      如要高息活期， 除了供樓mortgage link 戶口夠高之外， livi bank，ant bank 暫時仲有 1%（唔駛做任務，無門檻）。 另外就是在你blog中討論過 類似牛牛入邊那種貨基 相對都較高息。

      刪除
    4. 保羅投資2023年10月27日 下午5:18

      謝謝你設計的計算機，中信的利息竟有5.1%，比定期比還高。

      刪除

發佈留言

此網誌的熱門文章

投資 港股 | 美股 富途牛牛 開戶或使用經驗

  保障金額！ 美股戶口50萬美金！港股戶口50萬港幣！ 安唔安全都會影響放唔放心擺錢係牛牛入面。 開戶前其實有上網搵過，但都比較難搵，見到有其他blogger 話不受 SIPC保障 。（btw… IB香港都沒有SIPC） 牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ 開戶後問牛牛CS，有清楚答案如下， 除非個CS欺騙我啦。 後記: 因為最近開了 Firstrade , 大家都係證券商, 但Firstrade 會 講明係一大優點 大大隻字咁寫明係受SIPC 保障, 但點解牛牛唔寫出黎呢? 呢到可能要值得深思一下   好唔好用？  簡單答 好用， user friendly! 牛牛有一頁資訊新聞，好多野睇，多到睇唔晒。 報價方便 建立watchlist 交易介面 港股，美股，基金戶口 買賣時頁面 資產頁面 可以對比大型指數回報 打卡積分功能 目的令人日日用佢入個APP捺下 積分換禮品 之前換左一個牛牛咕𠰠 有興趣開戶可以用下面 Refer 多啲著數 牛牛開戶獎賞 https://j.futunn.com/005xNQ PS. 其實都想開IB ,但朋友告知相對介面複雜, 有learning curve, 但好處借貸利息低, 利於槓桿. 恆量過後, 暫時未有打算用槓桿買貨, 用牛牛投資住美股先. ［雙劍合璧］走資｜投資｜一條龍 Citi Priority + Firstrade　免費電匯
4 則留言
閱讀更多

【記錄】IB借入日元拉低借貸成本但有匯率風險

  沽空日元 早前嘗試操作把借美元的部份轉移到借日元, 在IB戶口中可以見到負USD 轉為負JPY. 由於本身戶口並沒有日元, 所以不能用"唱錢" 方式直接用日元兌換美元, 償還美元欠款部份. 只可透過"開倉"方式買入USD.JPY, 此時就是借入日元買美元. 詳細操作可參考風兄文章 https://laxinvest.blogspot.com/2019/05/blog-post.html 降低借貸成本 根據 IB 借貸利息可見, 暫時最低成本的其中一隻貨幣是日元 , 比起美元還要平. 以前也一直想試下借入比美元更低的貨幣, 這次初嘗一下借入日元. https://www.interactivebrokers.com.hk/en/index.php?f=46735 匯率風險 當然借入日元買非日元資產要注意匯率風險, 但基於日本貨幣政策及現時強美元情況下, 我覺得可以一試, 就作出這個操作. 基本上倉位很小, 如情況突然改變, 例如日本央行出手做一些令日元強勢的行為, 會馬上平倉. " 日本央行仍維持鴿派立場，使日圓跌勢加劇，不過日本央行似乎沒有要出手干預的打算，央行行長黑田東彥表示，日圓疲軟對日本整體經濟有積極的影響，因為日本首要任務，是要擺脫通貨緊縮及過低的通膨。" https://finance.ettoday.net/news/2228950 最後, 如果純粹只想降低借貸成本而不想長期冒匯率的波動(開倉), 直接在 IB 用"唱錢"方式兌 換 外幣, 鎖定當時匯率.  但只要是借入的貨幣與資產計價的貨幣不同, 都一直會存在 匯率風險.   後記: 深入了解再思考, 其實開倉與直接"唱錢"是沒有分別!  先開倉後平倉, 所以當平倉那刻就會自動計算賺蝕. 清楚明白! 而以"唱錢"方式買入留待日後使用只是心理上未平倉, 暫時未計算賺蝕. 但他日兌換回本幣或購物後以本幣角度去結算, 其實就是平倉, 那刻也會是計算賺蝕的時候. IB (interactivebrokers)  免費獲得IBKR的股票 Sharesight  股票組合追蹤管理 牛牛  開戶獎賞 ( 一世免佣, 額外推薦優惠 ) MOX Bank 開戶推薦碼:HE8JFB Welab B...
發佈留言
閱讀更多

【記錄】IB簽名認證後提款到Firstrade | 減輕兌換外幣成本

IB 簽名認證後可提取外幣  事源在網上開IB 戶口後， 沒有到IB office 簽名， 只能在提款時提取港元或轉出港元。其餘外幣是不能轉出。 早2日親閒日放假就去IB 金鐘office 簽名認證。（另一個office 在觀塘） (日期: 29Nov2021) 過程非常之快，只需要同接待處表明黎簽名認證，職員會要求你提供Account Number (U字頭) 及在張Form上簽名就OK。 之後按下面指示更改設定就可以, 大約一日生效. 兌換美金 在IB兌換外幣個RATE 比較好已經有好多人講過。之前一路習慣用 CITI BANK 去兌換美金再免費電匯去Firstrade戶口 ，銀行Exchange rate 當然唔會特別好。 當日就計一計個分別，比較3個地方兌換美金情況，就算IB 每次兌換有USD2 手續費，結果也是IB 比較好, 只要每次換多少少手續費相對就無問題。 USD HKD 手續費 牛牛 7.80410 3,200 24,973 IB 7.79438 3,200 24,940 2 citi 7.81318 3,200 25,002 經驗分享: 只是唱錢個一刻港元戶口係正數，就可以兌換到多過同等幣值的美金（即係借入港元唱美金），相反, 如果一開始港元已經係負數就不能(用這個方法)兌換美金。 提款至海外戶口Firstrade 之後Set up 提款轉到Firstrade, （每月可以免費提款一次）同一日就收到錢，Set up 方法可以睇 haanga.hk 或  alphabetfb blog 有詳細講點Set up。 可以睇到孖展額度其實可以提現出黎或轉到其他戶口(即係不只局限在IB戶口入面買貨)。 我當日就兌換了USD 3200, 再電滙(下午)到Firstrade. 當晚凌晨就收到了. (日期: 2Dec2021) 初嚐IB 兌換外幣的優勢及電滙到海外戶口功能. 利用Citibank 免費電滙到Firstrade 應該可以暫停, 但當需要一個月內多次電滙的話, Citibank 仍然是好幫手. ［雙劍合璧］走資｜投資｜一條龍 Citi Priority + Firstrade　免費電匯 IB (interactivebrokers) 免費獲得IBKR的股票 Sharesight 股票組合追蹤管理 牛牛 開戶獎賞 ( 一世免佣...
4 則留言
閱讀更多

【親子理財】仔仔成長基金新階段：從利是錢累積，轉向 BBD 策略的第一次嘗試

  日期： 2026年2月24日（交易日期：2026年1月12日） 交易紀錄： 加倉 VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF) 成交價格： $133.14 成交數量： 10 股 🚀 基金進化的轉折點：從「儲蓄」到「資產運作」 這份為仔仔設立的基金，最初的運作模式非常傳統：每年投入利是錢（紅包）或是平時額外撥出的儲蓄。這是一種「有新資金投入才進場」的穩健累積模式，目標是讓他長大後擁有一筆可觀的啟動資金。 然而，隨著對 Buy Borrow Die (BBD) 策略的深入理解，我決定嘗試一種更具效率的方式——在無須額外投入新現金的情況下，利用既有資產的信用額度進行加倉。 💡 為什麼這次我不投入新資金？ 這次加倉 10 股 VUAA，完全是透過券商的資產抵押（Margin）功能執行： 思維翻轉： 傳統理財是等待下一筆現金到手後才買入；BBD 模式則是認可基金目前的資產價值，以資產作為抵押換取流動性，提前佈局。 核心邏輯： 只要資產長期增長率大於融資成本（目前約 5.14%），就能在不增加本金壓力的情況下，利用利差加速資產的雪球效應。 優質抵押品： VUAA 的保證金要求（Maintenance Margin）僅需 15%，提供了極高的安全緩衝，是實踐 BBD 策略的優質選擇。 📊 數據說話：嚴謹的風險控管 雖然是第一次嘗試「無現金投入」加倉，但我依然嚴守紀律，所有槓桿操作都必須建立在極高的安全邊際之上。 目前的帳戶健康度評估： 市場價值：159.5K 維護保證金 (Maintenance Margin)： $25,340 剩餘流動性 (Excess Liquidity)： $134,200 可承受跌幅： 84.14% 從數據監測來看，即便在沒有新資金注入的情況下，這個獨立基金的體質依然處於極度安全（Safe）的水平，足以應對市場波動。 IB Margin Health https://learntoberichdad.blogspot.com/p/ib-margin-health_24.html 🌱 給家長的心得分享：理財思維的傳承 我想留給仔仔的不只是這筆錢，還有一套「讓資產為自己工作」的思維。從傳統的儲蓄到現在嘗試 BBD 策略，這是一個從「勞力存錢」轉向「系統化運作...
發佈留言
閱讀更多

再平衡之藝術 Rebalancing 投資組合

海外資產 原本只有港股，但由於2019年開始香港實在發生太多事以及港股弱勢，從未參與美股市場既我，都要諗諗持有多元化組合，分散風險。  嘗試投資美股！ 定額投資計劃 硏究一輪後鎖定以ETF, CEF為主. 原因主要有幾個:  時差關係, 難以即時留意美股 買個股須要考眼光及風險集中 長遠買整個市場可以用低風險享受大市升幅 最後買入 ARKK, VOO, RQI, PTY 靈感: VOO是大市 ARKK 跑贏大市但升跌波幅大 RQI 美國Reits市場提供現金流 PTY 優質債基防守提供現金流 RQI, PTY 每月定期有現金流回籠作防守用途, 收息會再投資入組合 定期檢視再平衡 今個月岩岩投資左美股半年，都可以話有按計劃按時月供，只有其中一隻甩左一個月，也未至於完全偏離計劃太多。剛好半年將會 review 富爸爸組合 做下 rebalance.  其實幾耐做一次rebalancing 好呢？ 我都唔知！ 睇書，睇YouTube 學返黎就話太密無用（食唔到升幅），太耐又唔得，因人而異。 只有透過持續學習及實驗才能找出適合自己的投資方法. 後記: Rebalance 時我會使用計數機幫自己快速調整組合個股比例, 最近有朋友對再平衡計算方法有興趣, 在此分享一下!    Rebalance 計數機 注意: 為了自動更新股價, 入面使用 Google finance formula, 使用 MS Excel 打開會有Error!  
2 則留言
閱讀更多